Bre-B: la nueva infraestructura de pagos inmediatos ya está en marcha. ¿Y ahora qué?

 

Bre-B es mucho más que una mejora en tiempos de transferencia. Es una red nacional, interoperable y en tiempo real que obliga a los participantes financieros a operar con la mayor inmediatez y confiabilidad bajo volúmenes transaccionales nunca antes vistos, mientras entrega al usuario la competitividad de un ecosistema capaz de ofertar transferencias inmediatas con la mejor experiencia de usuario y la mayor variedad de casos de uso. 

 

A diferencia de lo que muchos creen, Bre-B no es una app, ni una cuenta del Banco de la República. Es la infraestructura que conecta a las entidades financieras y les permite intercambiar dinero bajo estándares comunes, a través de un esquema de compensación centralizada.

 

Para los colombianos representa libertad: moverse con menos fricción, sin horarios ni costos adicionales. Para los bancos, representa un desafío técnico, regulatorio y estratégico de alto impacto.

 

Estamos acompañando a varios bancos durante su habilitación para Bre-B y encontramos que la mayoría enfrentan desafíos similares:

 

1. Cronogramas ajustados y deuda técnica acumulada

 

El diseño y despliegue de proyectos end-to-end (backend, frontend, integración con cámaras y seguridad) implicó una orquestación compleja entre equipos técnicos, funcionales y de negocio, todo mientras la regulación se actualizaba.

 

En muchos casos, esto dejó una deuda técnica que las entidades tendrán que resolver pronto si quieren garantizar escalabilidad, disponibilidad y modernización.

 

2. Arquitecturas legacy y performance operativo

 

Muchas instituciones aún operan con core bancarios monolíticos o entornos híbridos que no están preparados para la alta volumetría y exigencia 24/7 del nuevo esquema.

 

Los cuellos de botella, time-outs, y limitaciones de respuesta obligan a pensar no solo en cumplir, sino en replantear las arquitecturas para soportar el crecimiento.

 

3. Gestión de riesgo y fraude en un entorno inmediato

 

La experiencia internacional (como en el caso de PIX en Brasil) muestra un patrón claro: la inmediatez también acelera el fraude.

 

Ya se han presentado incidentes en Colombia con los rieles actuales de pagos inmediatos, lo cual implica que los bancos deben fortalecer sus capacidades de monitoreo, prevención y recuperación, así como blindar la experiencia del usuario.

 

Aunque los retos son significativos, la promesa de Bre-B para el ecosistema financiero es enorme. Algunas oportunidades clave:

 

• Nuevos modelos de captación y dispersión: Bre-B permite construir soluciones de recaudo y pago más ágiles, pensadas para Pymes, microempresas y plataformas digitales.
• Expansión hacia la población no bancarizada: Con más del 70% de las transacciones aún en efectivo, este sistema puede ser una palanca decisiva para inclusión financiera real.
• Modelos BaaS y monetización de infraestructura: Bre-B habilita esquemas en los que bancos pueden ofrecer servicios a participantes indirectos no vigilados, generando nuevos ingresos sin comprometer la seguridad.

 

Los responsables de los talleres guían a los equipos a través de ejercicios interactivos con las tarjetas, animando a personas de distintos departamentos a trabajar juntas, debatir opciones y acordar prioridades.

 

Todos operan en el mismo riel. Pero no todos ofrecen la misma experiencia. Las entidades que realmente capitalicen Bre-B lo harán diferenciándose en:

 

1. Velocidad y anticipación

 

Algunos jugadores se adelantaron con esquemas previos como las transferencias por llave, acelerando la adopción de la lógica de pagos inmediatos y ganando terreno en la mente del usuario.

 

2. Experiencia de usuario

 

Pagos desde WhatsApp o asistentes conversacionales, interfaces intuitivas, notificaciones en tiempo real: la batalla por la preferencia del cliente se libra en la experiencia.

 

3. Servicios de valor agregado y escalabilidad

 

Ya hay bancos preparando casos de uso más allá de los regulados: pagos B2P, pagos recurrentes, pagos a transporte masivo o incluso pagos transfronterizos. Aquí, DRIXI —el nodo central de innovación del Banco de la República— jugará un papel clave impulsando nuevas posibilidades.

 

4. Seguridad transaccional

 

Quienes puedan garantizar prevención de fraude sin sacrificar usabilidad, serán los más confiables para el usuario final. Es un reto técnico y de percepción.

 

5. Uso estratégico de los datos

 

Bre-B no solo mueve dinero, mueve datos. Entender los patrones de transacción en tiempo real permitirá crear productos de crédito más inteligentes, experiencias personalizadas y estrategias de fidelización mucho más efectivas.

 

Lo que aprendimos de otras geografías

 

La experiencia de GFT en sistemas como PIX (Brasil), Bizum (España) y Faster Payments (UK) nos ha mostrado que la masificación no depende solo de la tecnología, sino de cómo los actores del ecosistema promueven, educan e innovan.

 

En Brasil, por ejemplo, el éxito de PIX se apalancó en campañas educativas, implementación de casos de uso como PIX Saque y PIX Troco, y una fuerte colaboración público-privada. Bre-B deberá recorrer un camino similar.

Desde GFT Colombia hemos asumido este desafío como un proyecto país. Hoy estamos:

 

• Acompañando a entidades financieras en proyectos end-to-end para habilitar Bre-B.
• Diseñando motores de pago NexGen, preparados para operar con rieles inmediatos, pagos tokenizados y volúmenes crecientes.
• Impulsando casos de uso no regulados y de futuro, listos para septiembre y más allá.
• Acelerando la adopción de arquitecturas resilientes y escalables, que permitan responder a la evolución constante del entorno regulatorio.
• Fortaleciendo formaciones internas para que nuestros equipos estén listos para responder con conocimiento, agilidad y experiencia.

 

Si algo nos ha enseñado este despliegue es que la transformación real va mucho más allá de cumplir una fecha de salida. Se trata de cómo cada entidad redefine su rol, evoluciona su tecnología, y transforma la experiencia financiera de sus clientes.

 

En GFT estamos listos para ser el socio que acompaña esa evolución, con la mirada puesta no solo en lo urgente, sino en lo estratégico.