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Unidos para conquistar: Cómo el uso de datos con IA está cambiando los Servicios Financieros en Costa Rica

Estamos inmersos en un mundo donde la inteligencia artificial trasciende límites. Según una encuesta de MITSloan, el 75% de los ejecutivos cree que sus empresas lograrán crecimiento y competitividad mediante el uso de la IA. En el caso de Costa Rica, las iniciativas de IA van de la mano de procesos de modernización tecnológica y empresarial.

27 mayo 2024

Teaser del blog externo Bonos verdes OMFIF — Primer plano de manos que sostienen un teléfono inteligente frente a una pantalla digital que muestra datos financieros, lo que representa el concepto de bonos verdes y finanzas sostenibles.

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El sector financiero, al disponer de grandes volúmenes de información, ha utilizado la inteligencia artificial desde hace tiempo para optimizar productos y soluciones para sus clientes. Sin embargo, el viaje no es sencillo, y aquí presento una explicación al respecto.

Todo comienza con la evolución de la estrategia de datos en el sector bancario, influenciada por aspectos tecnológicos, regulatorios y la creciente demanda de conocimiento sobre el comportamiento de los clientes.

Bonos verdes 11 — La imagen muestra un primer plano detallado de gotas de rocío que reposan sobre una hoja verde. Las intrincadas venas de la hoja son claramente visibles, resaltando la belleza natural y la complejidad de la vida vegetal. Las gotas de rocío agregan un elemento refrescante y puro, que simboliza el crecimiento, la sostenibilidad y el cuidado del medio ambiente. Esta imagen es ideal para temas relacionados con los bonos verdes, las iniciativas ambientales y las finanzas sostenibles, y enfatiza la conexión entre las inversiones financieras y el bienestar ecológico.

La imagen presenta un primer plano de varias gotas de agua delicadamente adheridas al borde de una hoja verde. Las gotas son transparentes, reflejan la luz y crean una sensación de frescura y pureza. El fondo verde vibrante está suavemente difuminado, lo que atrae la atención hacia los intrincados detalles de las gotas y la textura de la hoja. Esta fotografía captura la esencia de la belleza y la resiliencia de la naturaleza, lo que la convierte en una metáfora visual ideal para los bonos verdes, las iniciativas de sostenibilidad y las inversiones con conciencia ambiental. Destaca la importancia de preservar y cuidar nuestros recursos naturales para un futuro sostenible. — Primer plano de gotas de agua en el borde de una hoja verde, que representa la sostenibilidad ambiental y las prácticas ecológicas.

Los bancos han evolucionado desde sistemas centralizados, cuyo objetivo principal era capturar y organizar datos contables y de gestión de cuentas, hacia la actualidad, donde la banca se acerca cada vez más a un modelo abierto de información (Open Banking). Este modelo, que combina arquitecturas de integración y eventos, busca transformar la operación de la información y potenciar soluciones de analítica e IA.

Hoy, podemos identificar varios frentes relacionados directa o indirectamente con IA en la banca en Costa Rica. Uno de los primeros es la capacidad que los bancos ya tienen o están desarrollando para integrar dinámicamente en tiempo real sus sistemas y capturar información relevante del ecosistema financiero. Acompañando esta integración, encontramos la definición de una arquitectura basada en eventos, que facilita la comunicación adaptable y escalable de conceptos de negocio hacia los repositorios de datos y la IA.

Una vez que contamos con las capacidades de integración dentro de una arquitectura desacoplada y la habilidad de capturar automáticamente y en tiempo real los eventos de negocio, viene la aplicación de prácticas y conceptos relativos a la IA.

Blog de Bonos Verdes — La imagen muestra a una mujer segura de sí misma de pie en un espacio de oficina moderno y bien iluminado. Tiene una expresión pensativa, con los brazos cruzados, lo que refleja una sensación de determinación y compromiso profesional. El fondo presenta muebles elegantes y plantas verdes exuberantes, lo que crea un entorno de trabajo atractivo y dinámico. Esta imagen representa de manera eficaz los temas de las finanzas sostenibles, la experiencia profesional y el enfoque progresista de las personas involucradas en bonos verdes e inversiones ecológicas. Destaca el elemento humano detrás de las estrategias financieras destinadas a promover la sostenibilidad ambiental.

Aplicación en procesos de cadena de valor: A través del aprendizaje automático, se busca mejorar operaciones y servicios. Ejemplos incluyen la prevención de fraude, procesamiento de documentos, scoring crediticio, segmentación y motores de recomendación, aspectos en los que los bancos han estado trabajando para afinar su eficacia y modernizar su ejecución.

Seguridad: La IA juega un papel crítico en la evaluación de riesgos, detección de amenazas, respuesta a incidentes, biometría y comportamiento del usuario, entre otros, siendo definitivamente una de las aplicaciones más grandes en la industria.

Tecnología: La construcción de soluciones y el soporte tecnológico utilizando IA están transformando el papel de IT en la banca y la industria en general. Desde la automatización de tareas de desarrollo, la generación de código, detección de patrones/anti-patrones o el soporte en la gestión de proyectos, la IA está cambiando la forma en que los equipos alcanzan sus objetivos y aumentan la productividad, también los roles necesarios dentro de TI para adaptarse a esta evolución en la provisión de servicios internos para las empresas.

IA Generativa: Soluciones como ChatGPT o Gemini están abriendo un nuevo paradigma en la personalización y mejora de la interacción con los clientes, la velocidad de adopción que estamos viviendo para este tipo de ser servicios es impresionante, optimizando la oferta de productos o servicios con índices de recomendación de productos y servicios precisos además de relevantes para cada persona.

En última instancia, la adopción de la IA es un viaje solamente en su inicio para los bancos en Costa Rica

Al igual que con la mayoría de las soluciones de innovación, no existe una receta específica, sino una secuencia de estados de madurez que permiten evolucionar constantemente hacia un mejor modelo de servicio y productos diferenciado. También es necesario contar con una metodología y abordaje estratégico que oriente al usuario de negocios en el siguiente paso de la adopción de la IA. Por último, pero no menos importante, está el tema regulatorio, que en muchos casos está vinculado con la operación, procesamiento y almacenamiento de datos en la nube.

Este viaje es como un rompecabezas, donde cada pieza tiene su posición a favor de la solución final y la arquitectura. No hay un final a la vista en este viaje, la única certeza es que el cliente final es y seguirá siendo el protagonista central de los objetivos, mejoras e innovación de cada empresa en el mundo.