Unidos para conquistar: Cómo el uso de datos con IA está cambiando los Servicios Financieros en Costa Rica

Los bancos han evolucionado desde sistemas centralizados, cuyo objetivo principal era capturar y organizar datos contables y de gestión de cuentas, hacia la actualidad, donde la banca se acerca cada vez más a un modelo abierto de información (Open Banking). Este modelo, que combina arquitecturas de integración y eventos, busca transformar la operación de la información y potenciar soluciones de analítica e IA.

Hoy, podemos identificar varios frentes relacionados directa o indirectamente con IA en la banca en Costa Rica. Uno de los primeros es la capacidad que los bancos ya tienen o están desarrollando para integrar dinámicamente en tiempo real sus sistemas y capturar información relevante del ecosistema financiero. Acompañando esta integración, encontramos la definición de una arquitectura basada en eventos, que facilita la comunicación adaptable y escalable de conceptos de negocio hacia los repositorios de datos y la IA.

Una vez que contamos con las capacidades de integración dentro de una arquitectura desacoplada y la habilidad de capturar automáticamente y en tiempo real los eventos de negocio, viene la aplicación de prácticas y conceptos relativos a la IA.

• Aplicación en procesos de cadena de valor: A través del aprendizaje automático, se busca mejorar operaciones y servicios. Ejemplos incluyen la prevención de fraude, procesamiento de documentos, scoring crediticio, segmentación y motores de recomendación, aspectos en los que los bancos han estado trabajando para afinar su eficacia y modernizar su ejecución.

• Seguridad: La IA juega un papel crítico en la evaluación de riesgos, detección de amenazas, respuesta a incidentes, biometría y comportamiento del usuario, entre otros, siendo definitivamente una de las aplicaciones más grandes en la industria.

• Tecnología: La construcción de soluciones y el soporte tecnológico utilizando IA están transformando el papel de IT en la banca y la industria en general. Desde la automatización de tareas de desarrollo, la generación de código, detección de patrones/anti-patrones o el soporte en la gestión de proyectos, la IA está cambiando la forma en que los equipos alcanzan sus objetivos y aumentan la productividad, también los roles necesarios dentro de TI para adaptarse a esta evolución en la provisión de servicios internos para las empresas.

• IA Generativa: Soluciones como ChatGPT o Gemini están abriendo un nuevo paradigma en la personalización y mejora de la interacción con los clientes, la velocidad de adopción que estamos viviendo para este tipo de ser servicios es impresionante, optimizando la oferta de productos o servicios con índices de recomendación de productos y servicios precisos además de relevantes para cada persona.