La strada verso la modernizzazione
La tecnologia è diventata il principale abilitatore per superare queste sfide e garantire la crescita. L’obsolescenza tecnologica progressiva aumenta ulteriormente la difficoltà per le banche di mantenere operazioni senza attriti, affrontando al contempo gli aggiornamenti tecnologici.
Inoltre, la concorrenza tra istituzioni finanziarie e banche è intensificata dall’ingresso delle fintech, aumentando la corsa all’acquisizione e alla fidelizzazione dei clienti. Questi ecosistemi portano con sé forte innovazione nella modellazione dei prodotti finanziari, generando continui cambiamenti nei sistemi guidati da tale innovazione.
Questo rappresenta un’opportunità che banche e istituzioni finanziarie possono cogliere per ripensare la costruzione del banking moderno e il rinnovamento tecnologico. Si tratta di un’impresa significativa; richiede una revisione approfondita di tutte le funzionalità presenti nei sistemi legacy e il loro trasferimento nel nuovo sistema. È fondamentale che la nuova architettura funzionale sia progettata considerando il ciclo di vita del prodotto finanziario e i relativi processi end-to-end, con l’obiettivo di avere un insieme di componenti tra loro debolmente integrati.
Questo consente di ottenere tre risultati:
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Futuro garantito: assicura una trasformazione tecnologica in linea con le esigenze del mercato, permettendo l’integrazione con il resto dell’ecosistema;
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Gestione tecnologica semplificata: il perimetro è chiaramente definito tra i componenti;
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Architettura pulita e manutenibile.
Non esiste una ricetta perfetta per la modernizzazione, ma ci sono ingredienti chiave per sbloccare valore esponenziale:
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Sistemi con maggiore copertura funzionale per gestire i prodotti finanziari;
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Sistemi scalabili orizzontalmente e verticalmente;
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Un System Integrator che domini l’abilitazione di questi sistemi, poiché un’implementazione errata o inefficiente può portare a molte complicazioni, compromettendo gli obiettivi chiave della trasformazione;
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Persone e cultura: è fondamentale non trascurare questo aspetto, perché in definitiva siamo noi a interagire con i nuovi sistemi.
La scelta del sistema e del system integrator giusti è cruciale per il successo della modernizzazione del core.
I nuovi sistemi adottati devono offrire una maggiore copertura, così da ridurre l’investimento in personalizzazioni. Meno modifiche significano maggiore stabilità; considerando che l’acquisto di una soluzione core non è un investimento trascurabile, è necessario massimizzarne il valore, che dipende dalla copertura offerta dal sistema nella gestione dei prodotti.
Ciò limita lo sviluppo al di fuori del perimetro di ogni componente e, di conseguenza, si ottiene un’architettura pulita e meno complessa per la sua amministrazione ed evoluzione.
Le sfide
Per mantenere l’agilità nell’adattare le innovazioni nel business, è essenziale che le tecnologie core possano assorbire eventuali cambiamenti alla stessa velocità.
Per questo è importante che i core consentano di modellare i prodotti finanziari senza interventi di sviluppo aggiuntivo. Anche se si tratta di soluzioni low code, una volta che ci sono modifiche al codice inizia il tipico ciclo di sviluppo software: progettazione, scrittura del codice e quality assurance, con un impatto negativo sia economico sia sul time-to-market.
Tuttavia, bisogna essere consapevoli dei diversi rischi nel percorso di modernizzazione e delle modalità per mitigarli.
Il rischio principale è il mancato rispetto di tempi e budget. Se la modernizzazione non può essere completata rapidamente, diventa un onere per le banche. Questo rischio può essere mitigato seguendo alcuni passi:
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Scegliere il sistema giusto: uno che limiti la necessità di sviluppi aggiuntivi e sia scalabile.
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Definire: stabilire fin dall’inizio strategia e obiettivi chiari per l’intero programma di modernizzazione.
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Apertura al cambiamento: è un nuovo sistema core a cui le persone devono adattarsi, legato quindi alla cultura organizzativa.
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System Integrator: scegliere il SI giusto, responsabile di introdurre tutti i benefici del nuovo sistema per un utilizzo ottimale della capacità.
Per massimizzare il valore potenziale nell’ottimizzazione dei costi su larga scala, queste strategie di modernizzazione devono essere integrate con la strategia di migrazione al cloud.
Ogni processo di modernizzazione del core offre un ampio spettro di generazione di valore e vi sono molteplici percorsi possibili. Trovare il percorso ideale significa scegliere le tecnologie giuste, abbinate a acceleratori per ridurre i tempi, e disporre della giusta expertise del fornitore di modernizzazione. In Sophos.GFT aiutiamo le aziende a costruire il proprio percorso, mitigando i rischi e garantendo una modernizzazione efficace e fluida.
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