Embedded Insurance: cómo avanzar en este modelo de negocio utilizando las nuevas tecnologías

Pero, ¿por qué este antiguo modelo de negocio ha ganado tanta importancia en el mercado de seguros actual?

Como avances tecnológicos (viabilidad técnica), nuevos canales de comunicación e interacción con el consumidor – Internet, WhatsApp, Internet de las Cosas (IoT), etc. – asociado con el interés de otras empresas (no aseguradoras) en aumentar la monetización de la base de clientes y las ventas, coloca el seguro integrado en la agenda de toda empresa que se dé cuenta de los beneficios de asociar un producto o servicio “no asegurador” con un seguro. productos seguros.

Para completar el escenario, un mundo cada vez más digital, respaldado por los beneficios de una experiencia del cliente (CX) cada vez más sencilla y amigable y una propuesta de valor clara, aporta aún mayor importancia al mercado de seguros cuando se ofrece un producto de seguro en la compra de viajes en una manera fluida.

¿Quieres un ejemplo? Imagínese comprar un dispositivo electrónico en un mercado y tener la opción de incluir un seguro de rotura y/o robo al momento de pagar. Esto es lo que Embedded Insurance pretende permitir. Otra situación: en servicios de suscripción, como plataformas de reserva de viajes o aplicaciones para compartir viajes, o en productos financieros, como préstamos o tarjetas de crédito, se podría tener una cobertura de seguro adaptada al producto o servicio principal, añadiendo valor y protección al cliente.

La expansión de los seguros integrados es parte de una creciente convergencia de negocios a favor de enfoques más integrados, que brindan una gestión más completa tanto de los riesgos como de la protección del consumidor. Y cada una de las partes involucradas tiene algo que cosechar a su favor dentro de este modelo:

• Para el cliente es más cómodo y práctico, al integrar la contratación del seguro en el proceso de compra que ya está realizando;

• Para las empresas que ofrecen productos y servicios, es una forma de agregar valor al cliente y diferenciarse de la competencia;

• Para las compañías de seguros, es una forma de ampliar el alcance de sus productos y ganar nuevos clientes.

Aquí es donde entran las nuevas soluciones tecnológicas, generando un abanico aún mayor de posibilidades para el mercado asegurador. La adopción de IA generativa, bibliotecas y mercados API, aprendizaje automático y bots, entre otras tecnologías, aumentará exponencialmente la capacidad de distribuir productos seguros. Aquí se encuentran las bases para configurar un modelo de ventas que incremente la eficiencia y rentabilidad de este modelo de producto.

También mencionaría la automatización de procesos (emisión de pólizas, análisis de reclamos, respaldos y renovaciones), con la integración de dispositivos a través de IoT para medir el comportamiento y prevenir fraudes, alertas personalizadas para aumentar la participación del cliente y la integración de plataformas de distribución que generan drásticas reducciones de costos para aseguradoras.

Con todo este potencial, corresponderá a las aseguradoras y a sus socios comerciales indicar la velocidad a la que el Embedded Insurance evolucionará aún más, tanto en México como en otros países que ya lo están adoptando a mayor escala. La cualidad disruptiva es palpable y pone al cliente en el centro de la operación, pero es necesario brindar experiencias fluidas y personalizadas que, al final, garanticen el éxito empresarial.

La integración del seguro con otros sectores es un camino sin retorno (sí o sí). Es otra oportunidad para que las aseguradoras lleguen a nuevos segmentos de clientes y amplíen sus canales de distribución.