FiDA: Die Zukunft des Financial Data Access in Europa

Die FiDA-Verordnung der EU-Kommission ist darauf ausgelegt, einen offenen und sicheren Markt für den Austausch von Finanzdaten zu schaffen. Aufbauend auf bisherigen Initiativen wie PSD2 erweitert FiDA den regulatorischen Rahmen erheblich. 

Die wichtigsten Neuerungen: 

• Erweiterte Marktabdeckung: Neben Banken umfasst die Financial Data Access Regulation nun auch Versicherungen, Investmentfonds, Kreditgeber und weitere FinTechs. 

• Umfassender Datenzugriff: Neben Zahlungskonten müssen nun auch Kreditverträge, Investments, Pensionsprodukte und andere Finanzprodukte standardisiert zugänglich gemacht werden. 

• Strenge Datenschutzanforderungen: Daten dürfen nur mit der Zustimmung des Kunden geteilt werden. Sensible oder angereicherte Daten sind ausgeschlossen. 

• FiDA-Schemes: Diese neuen Regulierungsinstanzen definieren die technischen Standards, API-Spezifikationen und Frameworks für den sicheren und effizienten Zugriff auf Kundendaten. 

Die FiDA-Regulierung eröffnet sowohl traditionelle als auch neue Marktteilnehmern zahlreiche Geschäftsmöglichkeiten und innovative Services für Finance und Consulting. 

Technische Readiness & Prozessoptimierung 

Um die Vorgaben des Frameworks für Financial Data Access zu erfüllen, müssen Unternehmen ihre IT-Architektur, Softwareentwicklung und Datenstrategien überarbeiten. Die Standardisierung erfordert die Implementierung von API-Infrastrukturen, die den Zugriff auf Finanzdaten in Echtzeit ermöglichen. 

Besondere Herausforderungen: 

• Erweiterung der API-Infrastruktur zur Erfüllung der FiDA-Standards 

• Sicherheitsmechanismen wie Verschlüsselung und Authentifizierung 

• Daten-Governance zur Sicherstellung der Datenqualität und Compliance 

Monetarisierung & neue Geschäftsmodelle 

Ein zentraler Aspekt der Financial Data Access Regulation ist die Möglichkeit zur Monetarisierung von Finanzdaten. Unternehmen können für den Datenzugang angemessene Gebühren verlangen, jedoch nur unter diskriminierungsfreien und transparenten Bedingungen. 

Möglichkeiten für Finanzunternehmen: 

• Premium-APIs zur Bereitstellung zusätzlicher Analysen und Datenanreicherung 

• Neue Finanzprodukte und Cross-Selling durch erweiterte Kundenanalysen 

• Kooperation mit FinTechs zur Optimierung von Services 

Die FiDA-Verordnung verändert das Marktumfeld für Unternehmen in Europa grundlegend. Finanzinstitute stehen vor der Wahl, ob sie FiDA lediglich als regulatorische Herausforderung oder als strategische Chance betrachten. 

Neue Marktteilnehmer & Wettbewerbsdruck 

Durch die Öffnung des Marktes für FinTechs und BigTechs steigt der Wettbewerb erheblich. Unternehmen müssen ihre Strategie anpassen, um sich im neuen Financial Data Access Framework zu behaupten. 

Strategien für Unternehmen: 

• Optimierung von Geschäftsprozessen durch automatisierten Datenaustausch 

• Plattform- und Ökosystemansätze, um Kundendaten effizient zu nutzen 

• Investitionen in moderne Softwareentwicklung und IT-Architektur 

Die Regulierung kann zu mehr Innovation im Banking, Versicherungen und Financial Services führen. Unternehmen, die frühzeitig auf die Anforderungen reagieren, können neue Lösungen entwickeln, um Kunden besseren Service zu bieten und sich im Markt zu differenzieren. 

Die Financial Data Access Regulation bringt tiefgreifende Veränderungen, doch für Unternehmen mit der richtigen Strategie bieten sich zahlreiche Möglichkeiten: 

• Optimierung von Geschäftsprozessen und Datenstrategie 

• Neue Umsatzquellen durch Monetarisierung von Finanzdaten 

• Erweiterung des Kundenangebots durch innovative Financial Services 

Unternehmen, die sich frühzeitig auf FiDA vorbereiten, können die regulatorischen Anforderungen nicht nur erfüllen, sondern durch innovative Consulting- und Softwarelösungen einen entscheidenden Wettbewerbsvorteil erlangen. 

Die Umsetzung der Financial Data Access Regulierung stellt viele Player im Finanzdienstleistungssektor vor große Herausforderungen: Vertrauen Sie auf die langjährige Fachexpertise von GFT. Wir unterstützen Sie und machen Sie fit für die FiDA-Welt.  

Denn genau jetzt ist der richtige Zeitpunkt, um die FiDA-Strategie zu überdenken und die Weichen für die Zukunft zu stellen! 

Gerne führt GFT ein Impact Assessment bei Ihnen durch, mit einer Analyse der Systeme und Gaps zur Bewertung von Kosten und Potenzialen.