AMLA - La nouvelle autorité européenne de lutte contre le blanchiment d'argent

L'interconnexion mondiale du secteur financier offre d'énormes opportunités, mais comporte également des risques considérables. Le blanchiment d'argent dans l'UE et le financement du terrorisme ne sont plus depuis longtemps des problèmes purement nationaux, mais exigent une réponse européenne coordonnée.

L'Anti-Money Laundering Authority (AMLA) a été créée le 26 juin 2024 en tant qu'autorité centrale de l'UE pour la lutte contre le blanchiment d'argent. Elle a commencé ses activités opérationnelles le 1er juillet 2025. Dans un communiqué de presse du Conseil de l'UE du 22 février 2024, on peut lire : "Francfort sera le siège de la nouvelle autorité de l'UE en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AMLA)".

L'objectif de l'AMLA est de créer un système européen unifié de surveillance de la LBC/FT, qui comble les lacunes existantes, améliore la coopération entre les cellules nationales de renseignement financier (CRF) et assure une protection efficace du marché financier européen. Il s'agit d'un élément clé de la nouvelle loi européenne sur le blanchiment d'argent et de la réforme de la LBC à l'échelle européenne.

Création juridique en 2024 et lancement en 2025 à Francfort

L'AMLA fait partie du vaste paquet LBC de l'UE, qui a été adopté le 31 mai 2024. Il comprend entre autres :

• le règlement (UE) 2024/1624 (AMLR - Anti-Money Laundering Regulation), qui sera directement applicable à partir de 2027,
• la directive (UE) 2024/1640 (AMLD6), qui doit être transposée dans le droit national d'ici 2027,
• et le règlement (UE) 2023/1113 sur la traçabilité des transferts de fonds et de crypto-monnaie.

Avec son siège à Francfort, l'autorité se positionne sur l'une des places financières les plus importantes d'Europe et complète les institutions telles que l'ABE, l'AEMF et la BCE.

Base politique et juridique dans la loi européenne sur le blanchiment d'argent

Le mandat de l'AMLA s'appuie sur des dispositions juridiques européennes harmonisées qui permettent pour la première fois une surveillance uniforme de la LBC/FT dans tous les États membres.

En tant qu'autorité centrale de l'UE, l'AMLA coordonne la surveillance de la prévention du blanchiment d'argent et travaille en étroite collaboration avec l 'ABE, l 'AEMF et la BCE, qui apportent leur expertise sectorielle (surveillance des banques, des valeurs mobilières et des banques centrales).

Ensemble, ils veillent à ce que des normes de surveillance uniformes et une lutte efficace contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme soient garanties dans l'ensemble du secteur financier.

• Surveillance directe des institutions financières et des fournisseurs de services de cryptographie : l'AMLA supervise environ 40 institutions financières transfrontalières présentant un risque élevé de blanchiment d'argent, dont des fournisseurs de services de cryptographie.
• Coordination des cellules de renseignement financier (CRF) : Elle soutient et coordonne le travail des CRF dans tous les États membres afin d'améliorer l'analyse des données et l'échange d'informations.
• Normalisation des systèmes de déclaration et des processus à l'échelle de l'UE : En uniformisant les procédures de déclaration des transactions suspectes, l'AMLA assure une efficacité et une transparence accrues dans l'ensemble du marché intérieur.
• Organisation d'analyses communes et d'examens par les pairs.
• Exploitation et développement de FIU.net, le système d'information central pour les FIU et Europol.
• Contribuer à la mise en œuvre des sanctions de l'UE, en particulier pour les groupes à haut risque.

Executive Board - Direction opérationnelle

L'Executive Board se compose du président et de cinq membres indépendants. Il est responsable des décisions opérationnelles, du budget et du personnel.

General Board - Décisions réglementaires

Le General Board se compose de représentants des autorités nationales de LBC et des CRF et prend des décisions réglementaires de base.

La première présidente a été nommée en janvier 2025. La gestion quotidienne est assurée par l'Executive Director.

Phase de mise en place 2025-2027

• T1 2025: ouverture du bureau de Francfort, premières planifications de projets.
• Été 2025: début du travail opérationnel, premières consultations.
• Fin 2025: 80 collaborateurs, infrastructure informatique et base de données EuReCA actives.
• 2026 : Extension des services informatiques, préparation à la surveillance directe.
• 2027 : sélection des établissements qui seront sous surveillance directe à partir de 2028.

Début de la surveillance intégrale en janvier 2028.

A partir de 2028, l'AMLA est pleinement opérationnelle et prend en charge la supervision directe.

Budget de l'UE 2024-2027

Pendant la phase de mise en place, l'AMLA sera entièrement financée par le budget de l'UE (environ 119 millions d'euros).

Modèle de tarification à partir de 2028

À partir de 2028, 70 % du budget sera couvert par des redevances payées par les institutions financières réglementées (environ 65 millions d'euros par an).

Stabilité financière et indépendance à long terme

Les 30 % restants proviennent de contributions de l'UE, ce qui donne un budget total d'environ 92 millions d'euros.

Pas de remboursements ni de certificats

L'AMLA ne procède pas à des remboursements directs aux particuliers et ne délivre pas de certificats ou d'autorisations aux entreprises ou aux particuliers.

Canaux de contact officiels de l'AMLA

Les communications se font exclusivement par le biais d'adresses se terminant par @amla.europa.eu.

Mise en garde contre les tentatives de fraude au blanchiment d'argent

Les entreprises et les citoyens sont invités à signaler tout contact suspect.

Renforcement de la place financière de Francfort

L'implantation de l'AMLA fait de Francfort le centre européen de la lutte contre le blanchiment d'argent.

Contribution à l'autonomie stratégique de l'Europe

L'Autorité renforce l'indépendance de l'UE en matière de réglementation du secteur financier.

Avec l'Anti-Money Laundering Authority, l'UE envoie un signal clair : la lutte contre le blanchiment d'argent n'est plus principalement une tâche nationale, mais un projet communautaire européen.
L'autorité combine la surveillance directe, les plateformes technologiques et la normalisation réglementaire en un instrument puissant.

Francfort en profite doublement: économiquement, grâce au siège de l'autorité, et stratégiquement, en tant que carrefour dans la lutte contre la criminalité financière.
Mais pour les établissements financiers, cela signifie aussi : des obligations de transparence plus élevées, des contrôles plus étroits et des processus de déclaration clairement définis.

Nos experts en matière de conformité, de paiements, d'intégration des données et de développement de systèmes veillent à ce que votre entreprise soit parfaitement préparée aux nouvelles directives européennes en matière de blanchiment d'argent. Soutenus par la Compliance Suite de SMARAGD, nous misons sur une technologie à l'épreuve du temps pour une efficacité et une sécurité maximales.

Contactez-nous pour un entretien de conseil sans engagement.