Pionnière de la chaîne de blocs : la VP Bank entre dans une nouvelle sphère de croissance
Offre de services innovante
Les valeurs physiques de collection sont directement intégrées dans le portefeuille de la banque et représentées dans l'e-banking du client.
Sécurité, transparence, efficacité
Les transactions basées sur la blockchain avec des valeurs de collection sont sûres, inaltérables, transparentes, rentables et documentées sans faille.
De nouvelles opportunités de croissance
La solution de tokenisation ouvre à VP Bank des domaines d'activité totalement nouveaux et l'accès à de nouveaux groupes de clients.
VP Bank s’engage à respecter les normes de sécurité les plus élevées. En tant que banque privée réglementée, au succès international, elle allie tradition et innovation. Nous sélectionnons nos partenaires de coopération avec le plus grand soin. Avec GFT, nous avions à nos côtés un expert reconnu en matière de numérisation. Ensemble, nous avons fait œuvre de pionnier et posé les bases d'autres innovations basées sur la blockchain.
Le défi
Gérer les valeurs physiques de collection de manière sûre et numérique
VP Bank propose à ses clients un portefeuille de solutions diversifié basé sur des conseils en investissement professionnels et une gestion fiable des actifs. Jusqu’à présent, il était difficile de gérer les actifs de collection (objets d’art, bijoux, etc.) ou autres actifs physiques en faisant appel à des comptes bancaires conventionnels.
La question se pose entre autres en cas d'héritage :
Comment puis-je, en tant que testateur, garantir un partage équitable et une transmission simple et sûre de l'objet hérité, par exemple un tableau ?
Dans le cadre d'une enquête auprès de ses clients, la banque avait découvert que la tokenisation des valeurs de collection suscitait un grand intérêt. Elle s'est donc fait enregistrer en 2021 auprès de l'autorité de surveillance des marchés financiers du Liechtenstein en tant que producteur et dépositaire de jetons et a lancé le projet de tokenisation.
Le défi du projet consistait à développer et à mettre en œuvre une solution de conservation numérique dans le système bancaire central existant, en respectant toutes les normes et réglementations conformément à la loi sur les token et les prestataires de services VT (loi sur la blockchain au Liechtenstein*).
Celle-ci devrait, grâce à l'utilisation de la technologie blockchain, réduire les risques, les coûts et les délais qui peuvent survenir en cas de changement de propriété.
La valeur patrimoniale physique doit être représentée numériquement et stockée sur la blockchain de manière décentralisée et cryptée avec un Smart Contract dans lequel sont enregistrés les droits de propriété respectifs, sous forme de tokens.
Le projet
Mise en place d'une système de conservation numérique en seulement 12 mois
En 2020, VP Bank a commencé à planifier une solution de tokenisation. Elle a choisi GFT comme l'un de ses partenaires de coopération, car le projet nécessitait une grande expertise à la fois dans le domaine de la technologie blockchain et dans le secteur bancaire.
Les spécialistes de GFT ont aidé VP Bank dans le projet, de la sélection de la technologie à la conception du parcours utilisateur et à la mise en œuvre complète.
GFT et VP Bank ont décidé ensemble de déployer le moteur de tokenisation dans le cloud Azure, sur la base des contrats intelligents ERC-1400 sur la blockchain Ethereum.
L'équipe
- a défini les exigences telles que les choix techniques, la conception, les modèles d'intégration et les parcours utilisateurs.
- a développé et mis à disposition un moteur de tokenisation complet sur la blockchain Ethereum.
- a créé une interface conviviale pour les utilisateurs et les administrateurs.
- a mis en œuvre une gestion du cycle de vie des jetons et un moteur de tokenisation avec le framework open source Solidity et l'a intégré dans Avaloq - un logiciel bancaire standard.
- a assuré la conformité de la VP Bank avec l'autorité de surveillance du Liechtenstein.
Dans le cadre d'une collaboration constructive et basée sur la confiance, VP Bank et GFT ont développé une solution d'avenir unique en son genre dans le domaine de la gestion de fortune bancaire. Nous avons réuni le monde réel et le monde virtuel - en respectant toutes les normes bancaires.
Les avantages
Une offre de services innovante et de nouvelles opportunités dans le cœur de métier
La VP Bank a reconnu très tôt les opportunités offertes par la tokenisation. Elle est à ce jour la seule banque internationale à numériser des objets de collection dans la blockchain dans un cadre juridique sûr.
Elle utilise avec succès la nouvelle solution logicielle depuis fin 2021, a déjà tokenisé des tableaux et des montres et les a représentés dans la blockchain Ethereum. Les clients privés et les intermédiaires ne profitent pas seulement de processus commerciaux efficaces et sûrs, de possibilités de placement plus variées et d'une diversification des risques optimisée.
Les actifs jusqu'ici non bancables peuvent ainsi être divisés et transférés à volonté. La valeur patrimoniale est directement intégrée dans le portefeuille bancaire, dans les analyses de performance et dans le reporting, y compris l'attestation fiscale, et peut être gérée facilement via l'e-banking.
Cela crée les conditions nécessaires à une gestion de fortune globale avec une conformité de bout en bout.
Art et blockchain : une galerie d’art virtuelle dans le métavers
La tokenisation offre à VP Bank de nouvelles opportunités dans son cœur de métier, par exemple dans le domaine des successions et des règlements de succession. En outre, la banque peut s'ouvrir à de nouveaux domaines d'activité, classes d'actifs et groupes de clients - comme les galeries, les musées d'art, les fondations ou les plateformes de distribution.
La tokenisation est également intéressante pour les artistes : notamment pour la vente de tout ou partie de leurs œuvres d'art. En outre, la tokenisation ouvre la voie à des projets artistiques innovants et à des coopérations. Au début de l’année 2022, Art Basel a organisé une exposition autour de versions réelles et virtuelles d’œuvres d’art dans un métavers graphique haute résolution, alliant les actifs traditionnels à l’innovation moderne. La présentation de l’art dans un contexte numérique, sous la forme d’une galerie d’art virtuelle dans un métavers, ouvre toute une série de perspectives, dont beaucoup auront un impact sur les services offerts par la VP Bank.
Le parcours à venir
La VP Bank entend bien continuer sur ce chemin. Avec GFT, la VP Bank veut développer de nouvelles offres basées sur les tokens pour ses clients et proposer ses nouveaux services par le biais de ses opérations internationales. Une condition préalable importante à cela est l’existence d’un cadre juridique sûr dans chacune des régions où ses filiales sont basées (comparable à la loi sur les tokens au Liechtenstein). La banque entend également élargir son écosystème de partenaires, notamment dans les domaines de l’évaluation d’œuvres d’art, du prêt contre titres et de la logistique. Elle participera ainsi activement à des projets artistiques passionnants, en partie en raison de l’impact visuel de l’art, mais aussi pour des raisons émotionnelles.
