¿Tu Core Bancario está listo para el futuro? Descubre cómo crear la estrategia perfecta.

En el panorama financiero actual, las instituciones enfrentan el desafío de modernizar sus sistemas core para mantenerse competitivas. Aunque no es necesario cambiar el sistema de core bancario cada cinco años o cada vez que surge una nueva tecnología, sí es necesario plantearse estrategias de modernización para mantenerse vigente. Existen dos tipos principales de tecnologías core:

• Sistemas Core Establecidos: Sistemas tradicionales que han sido actualizados para satisfacer las necesidades modernas. Son robustos y adecuados para productos financieros complejos con mayores requisitos regulatorios. Son ideales para bancos de gran tamaño que manejan transacciones de alto monto y productos con múltiples funcionalidades. Aunque no son nativos de la nube, son compatibles con esta y pueden comunicarse a través de APIs RESTful. Algunos ejemplos son: Oracle, Infosys, Temenos.​​​​​​
• Sistemas Core de Nueva Generación: Desarrollados desde cero con tecnologías modernas, estos sistemas son altamente flexibles y están diseñados para operar en tiempo real, siendo nativos de la nube y utilizando APIs RESTful. Son más adecuados para productos digitales flexibles con requisitos regulatorios menos complejos y transacciones de bajo monto. Son ideales para bancos digitales y fintechs que necesitan escalar rápidamente en volumen y ofrecer productos sencillos y ágiles. Ejemplos de estos incluyen Thought Machine, Finxact y Mambu.

Junto con Sophos.GFT, entendemos que cada institución financiera tiene necesidades únicas. La clave para desbloquear valor exponencial radica en encontrar la receta adecuada, que combina la suma de tecnologías, aceleradores y experiencia. No se trata de una situación de blanco y negro en la que los cores establecidos sean solo para bancos tradicionales y los cores de nueva generación solo para bancos digitales. Cada caso de negocio es diferente y pueden existir múltiples combinaciones exitosas dependiendo de las necesidades específicas y los objetivos estratégicos de la institución.

La modernización de los sistemas core es esencial para que las instituciones financieras puedan adoptar soluciones innovadoras y mantener la agilidad que demanda el mercado.

La estrategia de migración correcta es clave para actualizar los sistemas core de manera segura y eficiente. Para ponerlo en cifras concretas, según Gartner* el 40% de los proyectos de modernización core fallan; el 65% sobrepasan el presupuesto; y un 60% de bancos sufre interrupciones de sistema durante el proceso. Nuestro enfoque se basa en nuestra vasta experiencia.

Coexistencia (Brownfield): Esta estrategia implica mantener el sistema actual operando, los clientes y contratos actuales permanecen en el sistema existente, mientras que los nuevos contratos y clientes se gestionan en el nuevo sistema. Esto reduce el riesgo de migración pero aumenta la complejidad y el costo al mantener dos sistemas.

Migración Completa (Big Bang): Aunque se trata de una migración completa, esta estrategia puede implementarse por partes. Por ejemplo, se puede migrar completamente la parte de productos de crédito al sistema nuevo, mientras que los productos de depósito y ahorro se quedan en el sistema actual. Esta estrategia elimina la necesidad de mantener dos sistemas, pero implica un mayor riesgo de interrupción durante el proceso de migración.

Ambas estrategias tienen sus pros y contras. La coexistencia mitiga el riesgo al permitir una transición gradual, pero puede ser costosa y compleja. Por otro lado, la migración completa elimina la duplicidad de sistemas y el costo de su operación, pero conlleva un mayor riesgo de interrupción.

Junto con Sophos.GFT, ayudamos a nuestros clientes a evaluar y elegir la mejor estrategia de migración según sus necesidades específicas, asegurando una transición suave y efectiva.

La estrategia "Composable Banking" permite una modernización modular y flexible. Esto implica una definición clara de responsabilidades entre cada componente del ecosistema bancario, permitiendo actualizar y hacer cambios solo a componentes específicos sin afectar todo el sistema, adaptándose rápidamente y sin renovar todo el entorno del banco. Al tener una demarcación clara de responsabilidades y componentes dentro del ecosistema bancario, se facilita la evolución tecnológica. Esto no solo optimiza el proceso de modernización, sino que también mitiga riesgos asociados con grandes transformaciones. Sin embargo, es importante destacar que esta estrategia puede aumentar la complejidad en la gestión de las APIs, ya que requiere una integración más detallada y específica de cada componente.

Los cores establecidos con arquitecturas actualizadas se destacan en el manejo de requisitos regulatorios robustos y complejos para productos con más exigencias. Mientras que los cores de nueva generación, aunque también cumplen con regulaciones, lo hacen en contextos menos complejos por la naturaleza de los tipos de transacciones que procesan y sus montos. El panorama regulatorio es muy dinámico y cambia constantemente, lo que representa un desafío significativo para las instituciones financieras. Por ejemplo, durante la pandemia, la tasa de interés se convirtió en un riesgo central, superando otros riesgos financieros que antes se consideraban más importantes. La capacidad de adaptarse rápidamente a estos cambios regulatorios es crucial. En Sophos.GFT, apoyamos a las instituciones financieras en esta adaptación mediante el uso de tecnologías RegTech, aceleradores, centros de excelencia y nuestra vasta experiencia en sistemas core. Estas herramientas y conocimientos nos permiten ayudar a nuestros clientes a implementar rápidamente los cambios necesarios en sus sistemas para cumplir con nuevas regulaciones. La aparición de nuevas tecnologías como la inteligencia artificial generativa, la computación en la nube y las finanzas abiertas está transformando la forma en que se realizan las transacciones financieras y se interactúa con los clientes. En este caso, la modernización del core se convierte en una necesidad urgente para mantenerse competitivos y ofrecer una experiencia excepcional al cliente. Nuestras soluciones integrales ofrecen no solo la estabilidad y la seguridad necesarias para cumplir con las regulaciones, sino también la innovación y la agilidad requeridas para adaptarse a un entorno en constante cambio. Con una amplia experiencia en la implementación de cores bancarios y una sólida red de partners, estamos preparados para liderar la próxima fase de transformación y desbloquear valor exponencial para tu entidad.