Bank Leumi baut Open-Banking-Marktplatz in Israel auf
Über 2.000 beteiligte Entwickler
trugen dazu bei, ein digitales Ökosystem für die FinTech-Zusammenarbeit zu errichten.
Breites Produktsortiment
Die Plattform bietet ein wachsendes Angebot an maßgeschneiderten Produkten rund um Daten, Informations- und Cybersicherheit und vieles mehr.
Cloud-Architektur
Schnelle, bewährte Methode, um APIs auf sichere Weise zu entwickeln, zu verwalten und zu teilen.
FinTeka, gegründet bei Leumi, ist ein Technologiedienstleister, der FinTech-Unternehmen Zugang zu Open-Banking-Infrastruktur und -Funktionen von Leumi bietet.
Die Herausforderung
Als größte Privatkundenbank in Israel ist Bank Leumi stolz auf ihre Geschichte und denkt und handelt zugleich innovativ. Die Bank begreift das Aufkommen von Open Banking als echten Umbruch und als einzigartige Chance, ein dynamisches Ökosystem für neue Technikpartner und -kunden aufzubauen.
Am 15. Juni 2022 gründete Bank Leumi mit FinTeka ein speziell auf Open Banking ausgerichtetes Tochterunternehmen. Damit sollte eine neue agile FinTech-Kultur etabliert werden, die die Kommunikation mit der externen Entwickler-Community vereinfacht. Ganz konkret wurde mit FinTeka ein API-Marktplatz aufgebaut, um die Open-Banking-Strategie von Bank Leumi zu realisieren.
Mit der richtigen Technologie kann FinTeka, powered by Leumi, externen Entwicklern einen einfachen Zugang zu einem großen Portfolio offener APIs eröffnen, womit beeindruckende neue Kundenerlebnisse möglich sind. Hierfür brauchte FinTeka jedoch einen technischen Partner, der über die passende Erfahrung und die richtigen Werkzeuge zur zügigen Umsetzung verfügt.
Nach einer detaillierten Marktanalyse entschied man sich für GFT. Dabei überzeugte GFT mit seinem Portfolio bewährter Lösungen, der erfolgreichen Zusammenarbeit mit AWS sowie einer flexiblen Servicekultur.
GFT und FinTeka taten sich zusammen, um:
- einen dynamischen Marktplatz für Open-Banking-APIs und neue Services aufzubauen
- es Leumi Bank zu ermöglichen, eine aktive Community externer Entwickler aufzubauen
- eine Sandbox-Umgebung für den Test von Neuentwicklungen bereitzustellen
- Premium-Abonnements anzubieten, die neue Einnahmequellen generieren
„Das API-Framework von GFT war sowohl technisch als auch betrieblich optimal für das Ziel von Leumi geeignet, neue APIs innerhalb von Stunden statt Wochen bereitzustellen und ein agiles FinTech-Ökosystem aufzubauen.“
Das Projekt
Für FinTeka war klar, dass die Cloud die Basis für den Erfolg ist, auch weil die meisten FinTechs bereits AWS nutzen. Mit dem bestehenden stabilen API-Framework konnte GFT praktische Lösungen viel schneller anbieten, als es mit einer kompletten Neuentwicklung möglich gewesen wäre.
Das Open API Framework (OAF) von GFT
Als serverlose Architektur, die auf AWS beruht, bietet das OAF eine schnelle und zuverlässige Methode, APIs sicher und geschützt zu entwickeln, zu verwalten und zu teilen. Die zentralen Komponenten des Frameworks sind:
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API Gateway zum systematischen und automatischen Management der APIs von Leumi Bank mit Integration und Steuerung über eine zentrale Schnittstelle
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AWS Web Application Firewall für den sicheren Zugriff, Schutz vor Cyberangriffen und eine Absicherung der Endpunkte mit Mechanismen, die internationalen Sicherheitsbestimmungen entsprechen
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AWS Kinesis Firehose zum Anzeigen, Überwachen und Steuern der API-Auslastung in Echtzeit, zur Bereitstellung von Ticketing und Indikatoren und zur Visualisierung von Nutzungstrends
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KMS and Secrets Manager zum sicheren Verwahren aller Zugangsinformationen der Lösung, wobei die kryptografischen Schlüssel über AWS Key Management Service generiert und verwaltet werden
Die OAF-Lösung hat sich bereits vielfach in schwierigen Umgebungen bewährt, sodass GFT sehr zuversichtlich war, dass Bank Leumi ihr Ziel erreichen würde, neue APIs regelmäßig, aber auf kontrollierte Weise zu veröffentlichen.
Obwohl die offiziellen Anforderungen in Israel zunächst sieben APIs zum Datenaustausch und zur Kontenaggregation vorsahen, verfolgte Bank Leumi in ihrer Geschäftsstrategie bereits die Absicht, Hunderte von APIs für viele unterschiedliche Banking- und Tech-Aktivitäten bereitzustellen.
Die beiden Unternehmen arbeiteten von Anfang an eng zusammen. Wöchentlich fanden Meetings statt, um die Fortschritte zu besprechen. Das fest zugeordnete Team von GFT umfasste bis zu 14 Personen, die in Zwei-Wochen-Sprints vorgingen.
Der Vorteil
FinTeka, powered by Leumi, ist der Beginn eines neuen Zeitalters für Open Banking in Israel. Die neue Plattform wurde in 8 Monaten entwickelt und hat bisher 16 Compliance-Zertifikate an einzelne FinTechs herausgegeben.
Interessierte FinTech-Anbieter haben Zugriff auf eine durch Bank Leumi zertifizierte Sandbox-Entwicklungsumgebung. Dort können sie APIs nutzen, neue Kundenangebote entwickeln und zugleich die regulatorische Compliance erreichen. Das verkürzt die Markteinführungszeit und vereinfacht die Evaluierung und Priorisierung von Geschäftsmodellen.
Die Regulierung von Open Banking in Israel ist mit der Open-Banking-Initiative im Vereinigten Königreich von 2017 vergleichbar. Während in beiden Ländern zunächst im Mittelpunkt stand, dass Bankkunden Zugang zu aggregierten Kontodaten erhalten, haben sich aus innovativen Serviceangeboten neue Geschäftschancen ergeben. Bank Leumi hat Open Banking bereits umfassend implementiert, unter anderem in Form von Darlehens- und Geldanlageangeboten, digitalen Identifizierungsservices oder zur Versicherungsschadenregulierung.
Mit über 2.000 beteiligten Entwicklern hat Bank Leumi ein digitales Ökosystem für die FinTech-Zusammenarbeit errichtet. Es werden fortlaufend neue APIs hinzugefügt, und so entsteht ein umfangreiches Serviceportfolio mit einem wachsenden Angebot an Open-Banking-Angeboten, von denen alle profitieren.
Technische Details
„Von Beginn des Vorhabens an waren wir sicher, dass GFT Bank Leumi helfen könnte, die Technologie des Open Banking von bloßer Compliance-Verpflichtung hin zu neuen Geschäftschancen zu entwickeln.“
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Projektreferenz
Bank Leumi baut Open-Banking-Marktplatz in Israel auf
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