AI-Driven Insurance: come l’intelligenza artificiale sta trasformando il settore assicurativo
L’ambito assicurativo è al centro di un intenso processo di innovazione tecnologica, spinto dall’integrazione dell’intelligenza artificiale e dall’adeguamento del quadro normativo alle nuove esigenze digitali. Le compagnie utilizzano l’AI per ottimizzare i processi assuntivi e liquidativi, migliorando la personalizzazione delle offerte e l’efficienza nella gestione dei sinistri, grazie anche all’automazione e all’analisi predittiva.
Parallelamente, il nuovo Regolamento IVASS e le normative europee spingono verso una digitalizzazione conforme, sicura e trasparente. Tuttavia, emergono sfide legate alla protezione dei dati, alla non discriminazione e alla trasparenza algoritmica.
In questo contesto, GFT propone soluzioni avanzate come Digital CAI, che coniugano innovazione, compliance e centralità del cliente, contribuendo a rendere il settore più resiliente e orientato al futuro.
Il settore assicurativo sta vivendo una fase di profonda accelerazione digitale, spinta dall’adozione di soluzioni basate sull’intelligenza artificiale e rafforzata dall’evoluzione del quadro normativo, che sta rappresentando un passo significativo verso la modernizzazione del comparto, migliorando l'efficienza, la trasparenza e l'accessibilità dei prodotti e dei servizi sia per i clienti, che per la rete degli agenti.
Secondo l'Insurtech Investment Index dell'Italian Insurtech Association, realizzato in collaborazione con l’Osservatorio Fintech & Insurtech del Politecnico di Milano*, l'88% delle compagnie assicurative ha già investito in AI nel 2024: il 30% sviluppando soluzioni interne, il 28% avviando partnership con aziende specializzate nel settore.
Parallelamente, il quadro normativo sta evolvendo rapidamente. L’IVASS, cioè l’Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni, con il “Regolamento n. 56 del 25 marzo 2025”, ha introdotto l'obbligo per le compagnie assicurative di offrire un canale digitale per la gestione delle denunce di sinistro**, dotato di firma elettronica avanzata. Questo cambiamento impone l’adozione di soluzioni digitali sicure, efficienti e conformi alle nuove regolamentazioni, tra cui il regolamento europeo DORA.
Il nuovo Regolamento abroga il precedente Regolamento ISVAP n. 13 del 6 febbraio 2008, aggiornando il quadro normativo in linea con le più recenti evoluzioni tecnologiche e legislative, e favorendo la digitalizzazione dei processi nel settore assicurativo.
Il ruolo dell'AI nell'ottimizzazione dei processi assicurativi
L’Intelligenza Artificiale rappresenta un elemento chiave nell’evoluzione dei modelli operativi delle compagnie d’assicurazione, migliorando sia l’efficienza interna sia l’esperienza del cliente finale. Grazie all’adozione dell’AI, i clienti hanno una visibilità più chiara sulle attività svolte dalla compagnia in risposta alle loro esigenze, con un conseguente aumento della trasparenza, della fiducia e della rapidità del servizio, sempre più digitale e meno dipendente dalla documentazione cartacea. L’AI trova applicazione principalmente nei due macro-processi assicurativi:
- la fase assuntiva, ossia di valutazione e stipula delle polizze;
- la fase liquidativa, focalizzata sulla gestione dei sinistri.
Fase assuntiva: personalizzazione e ottimizzazione dell’offerta
Nel processo assuntivo, l’AI permette di analizzare i dati disponibili per proporre offerte personalizzate ai clienti. Attraverso il riconoscimento avanzato e la clusterizzazione dei profili, le compagnie possono elaborare soluzioni assicurative in linea con le reali necessità dei clienti, utilizzando dati raccolti da questionari di profilazione del rischio o da banche dati esterne.
Questo approccio consente non solo di ampliare le opportunità di vendita tramite strategie di up-selling e cross-selling, ma anche di garantire maggiore chiarezza contrattuale. L’AI può, infatti, evidenziare clausole specifiche e dettagli di copertura che, in un processo tradizionale, potrebbero sfuggire all’attenzione del cliente.
Ovviamente, è essenziale che queste tecnologie rispettino la normativa sulla non discriminazione e sulla privacy, evitando qualsiasi forma di esclusione automatizzata di determinati profili, come previsto anche dall’AI Act***.
Fase liquidativa: automazione e tempestività nella gestione sinistri
L’intelligenza artificiale gioca un ruolo centrale anche nel processo liquidativo, semplificando e accelerando l’apertura e la gestione dei sinistri. Un esempio concreto riguarda il settore delle assicurazioni aziendali in ambito property: attraverso l’integrazione con sistemi di monitoraggio ambientale, le compagnie possono rilevare eventi catastrofici come alluvioni o calamità naturali in aree specifiche e aprire automaticamente i sinistri per gli assicurati coinvolti in zona, senza necessità di una segnalazione manuale.
Questo tipo di automazione consente inoltre di uniformare le procedure, garantendo una gestione più rapida e accurata delle richieste di risarcimento. Le informazioni possono essere aggiornate in tempo reale, migliorando la comunicazione tra la compagnia e l’assicurato e offrendo maggiore trasparenza sui tempi di lavorazione e sugli eventuali limiti del risarcimento.
Le sfide dell’integrazione dell’AI nel settore assicurativo
Nonostante i numerosi benefici, esistono anche sfide rilevanti, soprattutto in termini di sicurezza, privacy e conformità normativa.
Uno degli aspetti più critici riguarda la protezione dei dati sensibili: le compagnie devono garantire che l’utilizzo dell’AI non violi la normativa GDPR e che i dati personali siano trattati in modo etico e sicuro. Inoltre, è essenziale evitare qualsiasi uso discriminatorio della tecnologia: a tutela del consumatore, qualsiasi forma di esclusione automatizzata basata su genere, etnia o altre caratteristiche personali violerebbe i principi fondamentali su cui si fonda il settore assicurativo, il cui ruolo sociale e obiettivo ultimo è garantire il diritto alla protezione di tutti i cittadini.
Un'altra sfida chiave è rappresentata dalla explainability delle soluzioni AI. Per essere affidabili e conformi alle normative, i modelli di intelligenza artificiale devono essere trasparenti e comprensibili, sia per gli operatori assicurativi sia per i clienti finali.
Le soluzioni AI di GFT per l’Insurance
GFT è impegnata nello sviluppo di soluzioni innovative per il settore assicurativo, con particolare attenzione all’ottimizzazione della fase liquidativa. Grazie alla nostra profonda conoscenza dei processi di business e all’esperienza nella trasformazione digitale end-to-end, abbiamo affiancato importanti realtà del settore nell’integrazione di funzionalità di intelligenza artificiale all’interno delle piattaforme di gestione sinistri, con l’obiettivo di abilitare modelli più efficienti, trasparenti e orientati al cliente.
Parallelamente, stiamo investendo in nuove soluzioni in fase di prototipazione, testandole all’interno della insurance community per rispondere alle esigenze reali delle compagnie. L’obiettivo è sempre un’ottimizzazione a tutto tondo: migliorare l’efficienza operativa, garantire trasparenza e sicurezza, nonché offrire ai clienti un’esperienza più fluida e personalizzata.
Digital CAI, per esempio, è la soluzione GFT che consente alle Compagnie di adeguarsi in modo rapido al nuovo regolamento IVASS relativo alle Constatazioni Amichevoli Digitali, offrendo ai clienti un’esperienza fluida, veloce e completamente conforme ai requisiti normativi. Oltre a digitalizzare il processo e semplificare l’interazione tra gli assicurati, Digital CAI introduce funzionalità avanzate di prevenzione delle frodi. Tra i principali benefici, l’eliminazione della carta e la riduzione degli errori umani, ma anche la certezza e la tracciabilità del dato, garantita da tecnologie come la geolocalizzazione degli eventi, l’acquisizione di immagini certificate e l’identificazione sicura dei soggetti tramite firma elettronica avanzata. Questi elementi rafforzano in modo significativo la capacità delle Compagnie di individuare tentativi di frode, automatizzare i controlli e migliorare l’affidabilità delle informazioni raccolte fin dalle prime fasi della denuncia.
A completamento di queste funzionalità, Digital CAI si prepara a integrare una serie di AI Add-on modulari che estenderanno ulteriormente il valore della soluzione a supporto di una gestione proattiva dei sinistri.
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Fonti:
- *https://insurtechitaly.com/news/insurtech-investment-index-nei-primi-sei-mesi-2024-si-rafforzano-gli-investimenti-finanziari-in-aziende-operanti-in-ambito-intelligenza-artificiale/
- **https://www.ivass.it/normativa/nazionale/secondaria-ivass/regolamenti/2024/n56/index.html
- ***https://www.altalex.com/documents/news/2025/02/14/social-scoring-banche-assicurazioni-coinvolte-divieto-ai-act
