Antifrode: l’AI a supporto del settore assicurativo

A fronte di consumatori che chiedono prodotti sempre più innovativi, il settore assicurativo ha avviato dunque una trasformazione dalla base dei propri prodotti, puntando su un ammodernamento della modellazione del rischio e della sottoscrizione.

Per migliorare il processo di digitalizzazione, GFT punta sull’innovazione dei Sistemi Core così da gestire in modo ottimale prodotti, tariffe, polizze, pagamenti e sinistri del mondo danni.

Si tratta di sistemi informativi centrali e strategici che supportano l’intero ciclo di vita del prodotto assicurativo (dalla vendita alla gestione dei sinistri) che consentono di gestire in modo efficiente e preciso i dati dei clienti e i sinistri stessi, di calcolare e di elaborare i premi, di ottenere analisi dettagliate per migliorare la performance aziendale.

Sono dunque uno degli elementi chiave della trasformazione digitale, poiché grazie a essi si possono raggiungere livelli di flessibilità, time to market e automazione attesi dalle compagnie.

La loro gestione richiede la presenza di specialisti qualificati sia dal punto di vista dei processi sia della tecnologia.

Un’applicazione concreta di queste tecnologie riguarda i sistemi antifrode, con l’obiettivo di migliorare la capacità delle compagnie assicurative di individuare e prevenire potenziali frodi.  

L’incremento dei processi automatici, sia in ambito di sottoscrizione polizze sia di gestione dei sinistri, richiede un nuovo livello di prevenzione delle frodi, che non si limiti più quindi a un set di regole statiche di difficile manutenzione e a un’analisi a posteriori dei casi sospetti; ma che segnali potenziali frodi il più velocemente possibile e con regole sofisticate e flessibili.

La soluzione di GFT, sviluppata in collaborazione con Rulex, ha come principale obiettivo quello di permettere il passaggio da un processo reattivo di contrasto alle frodi a uno preventivo.

Per farlo sono state combinate molteplici tecnologie legate all’intelligenza artificiale, tra cui big data, structured and unstructured index searching, link analysis e machine learning. È stata posta particolare attenzione alla semplicità d’uso dello strumento per agevolare gli uffici investigativi.

Un punto di forza riguarda il motore di regole e scoring, cioè la valutazione del merito, con la possibilità per utenti anche non esperti di analizzare dati alla ricerca di tipologie di frode. Questo motore è in grado di elaborare grandi quantità di dati e di applicare le regole e i modelli definiti alle transazioni in modo efficiente e preciso, permettendo alle compagnie assicurative di prendere decisioni rapide e ben informate sulla gestione delle polizze e dei sinistri. Inoltre, la soluzione permette l’automazione di alcune decisioni relative alla gestione delle polizze, come l’approvazione delle richieste e dei risarcimenti, la definizione dei premi e delle responsabilità, la gestione dei rinnovi. Inoltre, è uno strumento che si integra perfettamente con i sistemi core delle compagnie assicurative, garantendo la coerenza dei dati e la continuità del processo decisionale in tutta l’organizzazione.

Parlando di risultati ottenuti: l’efficacia delle regole sviluppate con il supporto della piattaforma ha abbattuto di circa il 30% i falsi positivi permettendo al tempo stesso di far emergere il 20% in più di segnalazioni di possibili frodi rispetto al sistema precedentemente in uso.