Un gran banco europeo moderniza su tecnología de gestión del riesgo crediticio y ahorra más de 10 millones de euros
+10 millones € de ahorro en tres años
Desmantelación de los sistemas heredados y mejora del rendimiento, la productividad y la estabilidad de las aplicaciones
Mitigación del riesgo
Mejora del cumplimiento normativo del banco superando los requisitos legales establecidos para la gestión, el almacenamiento y el procesamiento manual de datos.
Decisiones mejor fundamentadas
Implantación de una fuente única de verdad con datos de mayor calidad.
Antecedentes
El área de gestión del riesgo crediticio del banco, formada por un equipo de alrededor de 1000 profesionales, es la encargada de proporcionar la información necesaria para que miles de empleados de múltiples departamentos en diversas regiones del planeta puedan tomar las decisiones adecuadas. Una función vital para el banco que, sin embargo, se sustentaba en tecnologías que habían empezado a quedar obsoletas.
El reto
El sistema existente de gestión del riesgo de crédito estaba formado por más de diez aplicaciones independientes. Esto provocaba una duplicación de esfuerzos, un elevado grado de insatisfacción entre los usuarios y mucha lentitud en la prestación de los servicios. La complejidad del sistema también exigía un esfuerzo considerable para incorporar los últimos avances tecnológicos a nivel de organización.
La utilización de este sistema tan obsoleto y complejo exponía al banco a numerosos y evidentes riesgos. Así, por ejemplo:
- El sistema existente recibía datos de más de 200 fuentes diferentes y los almacenaba en más de 100 sistemas distintos. Una arquitectura de estas características exponía al banco a fallos de sistema y a imprecisiones de datos.
- Los empleados y empleadas del departamento de gestión del riesgo crediticio se habían acostumbrado a trabajar con cientos de instancias manuales de comprobación y reporting. Aunque esto permitía a los usuarios generar rápidamente informes para fundamentar la toma de decisiones, este sistema no garantizaba ninguna transparencia y era muy propenso a errores.
Todo sumado provocaba que el sistema tuviera dificultades para adaptarse a las regulaciones existentes y, naturalmente, a las nuevas regulaciones más estrictas que está previsto entren en vigor en el año 2025.
La necesidad de cambio era evidente, y no había tiempo que perder para encontrar un socio de confianza capaz de desarrollar soluciones competentes. Con unos conocimientos únicos en tecnologías financieras y décadas de experiencia en la realización de grandes proyectos estratégicos para entidades financieras de todo el mundo, GFT estaba perfectamente situada para afrontar el reto que se le planteaba.
El compromiso
>Cien ingenieros e ingenieras de GFT han trabajado con el banco durante varios años para desarrollar el nuevo sistema de gestión del riesgo crediticio y optimizar los procesos y la gestión de proyectos. El nuevo sistema constituye ahora una plataforma global unificada e integrada, lo que supone un paso adelante respecto del anterior sistema fragmentado de aplicaciones. Entre los elementos clave del proyecto figuran:
El beneficio
Los expertos y expertas de GFT han superado las expectativas del cliente y han generado impactos duraderos tanto en los sistemas del banco como en el negocio. Algunos de ellos son:
- Datos: GFT ha ayudado a consolidar más de 200 fuentes de datos (alojadas en más de 100 sistemas) en una fuente única de verdad. Este nuevo almacén de datos suministra datos a todas las aplicaciones de riesgo crediticio en cuestión de minutos. Y lo que es más importante: ha mejorado la calidad de los datos, lo que ha conllevado importantes mejoras en la toma de decisiones, la trazabilidad y la mitigación del riesgo. Esto ha permitido al banco, entre otros, transformar su capacidad de gestión, almacenamiento y procesamiento de datos y, con ello, cumplir con creces las regulaciones financieras existentes, incluidas las normativas Dodd-Frank y EMIR, BCBS 239, Basilea III, CCAR e ICAAP.
- Agilidad: Una arquitectura de microservicios combinada con una base de código modular altamente optimizada proporciona redundancia y mejora exponencialmente la capacidad de computación. Esto permitirá escalar fácilmente el sistema a medida que aumenten las exigencias de gestión del riesgo de crédito, algo que habría sido imposible con el sistema anterior.
- Eficiencia: Gracias a la automatización de procesos el departamento ha podido eliminar numerosas instancias de comprobación manuales y aumentar, con ello, la productividad de los gestores de riesgos en un 25%. El tiempo de generación de informes se ha reducido incluso en 21 días en una de las instancias.
“La solución cumplió todos nuestros requisitos de core bancario y logró una importante reducción de costes. Los conocimientos técnicos y expertos que nos proporcionó GFT, sustentados en una dilatada experiencia de años en el sector financiero, fueron de vital importancia para lograr el éxito; por eso seguimos trabajando con ellos.”
Cumplir hoy las regulaciones de mañana
El nuevo sistema de gestión del riesgo de crédito ha revolucionado la capacidad del banco de supervisar, gestionar y mitigar el riesgo crediticio a lo largo y ancho de toda la organización. De hecho, el banco no solo ha superado los requisitos legales existentes hoy en día para las entidades financieras, sino que está ya perfectamente preparado para adoptar las nuevas regulaciones previstas para 2025. Esto se debe en gran medida a la agilidad y la resiliencia que le confiere la nueva arquitectura de microservicios y cloud privado implementada.
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