The Dynamics and Structure of the Open Banking Architecture
Principales resultados
Banca abierta: Mejorar la interoperabilidad y la competitividad
La arquitectura de banca abierta es un marco seguro que permite compartir datos regulados entre bancos, empresas FinTech y terceros a través de API abiertas. Esta estructura fomenta la competencia y la innovación, permitiendo servicios como la iniciación de pagos, las transferencias de dinero y la gestión de finanzas personales. Al adoptar estándares globales, como ISO 20022, las entidades no solo pueden mejorar la experiencia del cliente, sino también innovar en nuevos productos financieros de forma eficiente. Descargue nuestro detallado PDF sobre arquitectura de banca abierta para conocer mejor cómo funcionan estos sistemas.
Afrontar los retos técnicos y normativos de la banca abierta
La implantación de una arquitectura de banca abierta conlleva una serie de complejidades normativas y técnicas. Las instituciones financieras deben proteger los datos, garantizar la disponibilidad del sistema y cumplir con las regulaciones en constante evolución. GFT ayuda a los bancos a hacer frente a estos retos aprovechando microservicios escalables y una sólida gobernanza de API para agilizar los procesos al tiempo que se garantiza el cumplimiento normativo y la seguridad de los datos dentro del marco de arquitectura de banca abierta.
Pagos más rápidos: Mejorar la experiencia del cliente y la innovación
Laarquitectura de banca abierta también es esencial para el aumento de los pagos rápidos, que están transformando las transacciones financieras en tiempo real, especialmente en regiones como la UE y Sudamérica. GFT ayuda a los bancos a implantar sistemas de pago más rápidos que no sólo mejoran los tiempos de procesamiento, sino que también aumentan la seguridad. Al optimizar la arquitectura de banca abierta, las instituciones financieras pueden ofrecer a sus clientes una experiencia fluida y segura, al tiempo que mantienen su competitividad en un panorama en constante evolución.
Preguntas frecuentes: Arquitectura de banca abierta
¿Por qué es fundamental la gestión del consentimiento de los clientes en la banca abierta?
La gestión del consentimiento de los clientes garantiza que el acceso a los datos financieros esté regulado, sea auditable y cumpla la normativa. Actúa como un sistema autónomo de registro, sirviendo datos de consentimiento a todas las demás plataformas y aplicaciones.
Debido a su perfil de alto riesgo, la gestión del consentimiento debe seguir las directrices de seguridad FAPI y CIBA (Client-Initiated Backchannel Authentication), añadiendo Out-of-Band Authentication para evitar el phishing y los ataques man-in-the-middle.
Para saber cómo encajan los flujos de consentimiento seguro en la arquitectura de una empresa, descargue el artículo completo.
¿A qué retos se enfrentan los bancos al implantar arquitecturas de banca abierta?
Los bancos se enfrentan a varios obstáculos arquitectónicos y operativos, como los estrictos requisitos normativos de tiempo de actividad (a menudo una disponibilidad del 99,999%), los riesgos de seguridad, los elevados volúmenes de transacciones, la compatibilidad del stack tecnológico y la alineación entre los equipos de TI y de producto.
Los sistemas heredados, a menudo basados en mainframe, añaden complejidad debido a la escasez de documentación, la fragilidad de las interfaces y la dificultad de adaptarlos a los modernos estándares Open API.
El informe completo analiza en profundidad cómo pueden las entidades mitigar estos retos.
¿Cuál es el mejor enfoque para crear una estrategia de API de banca abierta de nivel empresarial?
Para que una estrategia de API tenga éxito es necesario evaluar el ecosistema actual de API, detectar las lagunas de gobernanza, implantar la automatización y desarrollar puntos finales piloto antes de ampliarla.
Este enfoque gradual reduce el riesgo operativo, mejora la experiencia de los desarrolladores y garantiza la interoperabilidad con los sistemas centrales. También favorece el cumplimiento normativo, la capacidad de observación y el mantenimiento a largo plazo.
Descargue el informe para explorar las fases de la estrategia API recomendadas por GFT.
Póngase en contacto con nuestros expertos.
