Le Canada se prépare à adopter l’Open Banking en 2026, un mouvement suscitant beaucoup d’enthousiasme. Le gouvernement fédéral a réservé des fonds dans le budget 2025 pour créer le premier « Cadre bancaire axé sur le consommateur », dont les premières règles devraient être publiées au début de 2026.
L’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) supervisera cette initiative, en assurant la protection des consommateurs, la conformité et l’accréditation. Cette transformation représente un changement majeur pour le secteur financier, particulièrement pour les fintechs, les coopératives de crédit et les banques de deuxième niveau.
L’Open Banking introduira de nouvelles réglementations visant à garantir un accès sécurisé aux données, à améliorer les services financiers numériques et à transformer la manière dont les organisations interagissent avec des fournisseurs externes. GFT est prêt à accompagner ces institutions afin de naviguer avec succès dans cet environnement en évolution.
Les implications de l’Open Banking pour les institutions financières canadiennes
Le futur cadre réglementaire exigera que les institutions :
Pour les organisations plus petites comme les coopératives financières, les banques émergentes et les fintechs, le principal défi n’est pas la volonté, mais la disponibilité des ressources, de l’expertise et du temps. C’est là que GFT peut offrir un soutien essentiel.
L’accompagnement de GFT pour les fintechs, coopératives financières et banques canadiennes
GFT est un partenaire mondial reconnu de Microsoft, AWS et GCP, et un partenaire de livraison certifié ECIF. L’entreprise possède une expertise solide dans les systèmes d’Open Banking, l’amélioration des services bancaires numériques, les innovations de paiement et la transformation infonuagique.
1. Développement et mise en œuvre de cadres de l’Open Banking
Nous aidons les institutions financières à construire l’infrastructure technologique complète nécessaire à l’Open Banking, incluant :
- La gestion d’API et des plateformes développeurs;
- Les systèmes d’identité numérique et de gestion du consentement;
- Les protocoles sécurisés de partage de données;
- L’intégration avec les systèmes bancaires et numériques existants;
- Les stratégies opérationnelles infonuagiques (Azure, AWS, GCP).
Nos accélérateurs et modèles de référence réduisent le temps de mise en marché tout en garantissant la conformité avec les nouvelles normes canadiennes.
2. Modernisation des systèmes centraux et numériques traditionnels
De nombreuses coopératives financières et banques de taille moyenne utilisent encore des systèmes anciens, non conçus pour s’intégrer en temps réel par API. GFT propose donc :
- Des stratégies de modernisation du cœur bancaire;
- Des services de migration vers le cloud (incluant les transitions vers Azure soutenues par l’ECIF);
- Des améliorations aux plateformes de services bancaires numériques;
- La modernisation des systèmes de paiement conformes au RTR canadien et à la norme ISO 20022.
Nous veillons à ce que ces institutions puissent gérer de nouvelles fonctionnalités, comme l’agrégation de comptes, la gestion financière personnelle (PFM) et les solutions de finance intégrée.
3. Soutien aux fintechs pour s’adapter au nouveau cadre
Les fintechs bénéficieront grandement de l’Open Banking, mais elles devront respecter des exigences strictes en matière de sécurité, d’accréditation et d’interopérabilité. GFT les soutient notamment en :
- Préparant leur accréditation;
- Développant des solutions conformes et API-first;
- Facilitant l’intégration avec les institutions financières;
- Déployant des architectures infonuagiques évolutives;
- Encourageant les partenariats avec les banques et coopératives financières.
Notre expérience au Brésil nous apporte des enseignements précieux : stratégies efficaces, obstacles potentiels et méthodes sûres pour accélérer la croissance d’un écosystème. Même si l’approche canadienne sera plus structurée et progressive, ces apprentissages demeurent pertinents.
Pourquoi agir immédiatement? Les avantages d’une préparation rapide
Le premier cadre sera présenté au cours du premier trimestre 2026. Les organisations qui se préparent dès maintenant profiteront de plusieurs avantages :
- Une meilleure position pour établir des partenariats collaboratifs;
- Une accréditation et une conformité plus rapides;
- La possibilité de lancer de nouvelles offres numériques dès l’introduction du cadre;
- L’accès au financement ECIF pour soutenir les migrations infonuagiques;
- Une réduction des risques opérationnels et une meilleure intégration des systèmes.
Attendre la fin de 2026 entraînera une concurrence accrue pour les ressources, des retards chez les fournisseurs et une course à la conformité. Ce phénomène s’observe dans tous les marchés ayant adopté l’Open Banking.
Comment GFT peut vous aider dès aujourd’hui
Vous êtes peut-être une fintech en pleine croissance, une coopérative de crédit cherchant à améliorer ses services membres, ou une banque de deuxième niveau qui se prépare à 2026. GFT offre :
Une occasion importante de transformer la dynamique concurrentielle au Canada est à portée de main.
