Découverte de l’Open Banking en Amérique du Nord : Opportunités et défis pour les banques

L’Open Banking fait référence à la pratique de permettre aux tiers d’avoir accès aux informations financières des consommateurs de manière sécuritaire et autorisée grâce à des interfaces ouverts fournis par les institutions financières. Cela facilite la création de nouveaux services financiers, fait la promotion de la compétition dans le secteur bancaire et améliore significativement l’expérience client en apportant une plus grande personnalisation des produits et services.

Aux États-Unis, le Bureau de la Protection Financière des consommateurs (ou Consumer Financial Protection Bureau CFPB) vient tout juste de lancer un processus pour reconnaître les standards de l’Open Banking. Les nouvelles règles amorce le processus pour les organisations de normalisation afin de rechercher une reconnaissance formelle en suivant les initiatives législatives fédérales et les tendances des autres pays, comme le PSD2 en Europe.

À partir de 2024, l’Open Banking au Canada continue sa progression, mais stagne dans ses balbutiements initiaux. Par la mise en place d’un responsable de l’Open Banking et la publication du rapport final du comité consultatif, le gouvernement canadien est dévoué à développer une infrastructure de partage de données sécuritaire et axée sur le consommateur, et ce, dès la phase initiale qui devrait être complétée d’ici la fin de 2024.

Pour demeurer au-devant de la compétition, les institutions financières principales explorent des partenariats stratégiques et développent des plateformes ouvertes, comme l’Open API Framework de GFT, qui permettent une intégration facile avec des applications tierces comme des gestionnaires d’argent personnels (gestionnaires de portefeuille?), des startups fintechs et même des compétiteurs traditionnels alors qu’elles reconnaissent que l’ouverture de leurs systèmes grâce aux API ne fait pas qu’améliorer l’expérience client, mais aide aussi à réduire les coûts opérationnels et stimuler l’innovation en interne.

Pour les grandes banques nord-américaines, l’Open Banking représente une opportunité unique d’être à la tête de la transformation numérique et de se démarquer dans un marché de plus en plus compétitif. En prenant une approche proactive pour implémenter des API sécuritaires et évolutifs, les banques peuvent :

1. Améliorer l’expérience client : Permettre aux clients d’avoir accès à une gamme de services financiers plus étendue au sein d’un même interface simple, personnalisant leurs expériences selon leurs besoins spécifiques avec des données en temps réel.
2. Favoriser l’innovation interne : Faciliter la collaboration avec les Fintechs et le développement agile de nouveaux produits et services qui répondent rapidement aux demandes du marché.
3. Étendre l’écosystème de partenaires : Créer de nouvelles sources de revenus grâce à des partenariats stratégiques avec des fournisseurs de technologie et de solutions et des statups qui offrent des solutions complémentaires.
4. Augmenter la confiance et la fidélisation des clients : L’Open Banking peut aider les banques à construire la confiance de leurs clients en leur offrant une meilleure transparence d’entreprise et un meilleur contrôle de leurs données financières.
5. Offrir un avantage compétitif : L’adoption et l’innovation précoce de l’Open Banking peuvent positionner les grandes banques en tant que leaders dans l’industrie financière, ce qui peut attirer une clientèle adepte de la technologie.
6. Améliorer l’efficience opérationnelle : L’Open Banking peut permettre aux banques de centraliser et optimiser leur processus internes, réduisant ainsi le redondances, et perfectionner l’efficience opérationnelle grâce à une meilleure gestion et intégration des données.

De plus, l' Open Banking peut aider les banques à améliorer leur conformité réglementaire en intégrant des normes de sécurité robustes et des protocoles de consentement des clients. Cela renforce non seulement la confiance des consommateurs, mais garantit également que les données sensibles sont protégées contre les cybermenaces

Toutefois, l’adoption de l’Open Banking en Amérique du Nord fait aussi face à des défis significatifs :

1. Sécurité et confidentialité : Assurer la conformité aux lois sur la protection des données tout en partageant les données est ardu.

2. Standards d’interopérabilité : Établir des standards communs pour l’interopérabilité entre les systèmes peut être complexe dans un marché diversifié.

3. Résistance culturelle : Changer la façon de penser à l’interne et promouvoir une culture de collaboration avec des tiers peut être un défi culturel significatif pour les grandes banques traditionnelles.

4. Acceptation de l’IA par les consommateurs : En 2024, GFT a publié l'Indice global de transformation du sectreur bancaire mesurant l'activité et le sentiment des consommateurs dans le secteur. L'indice a révélé que les consommateurs ressentent le besoin de changement et que la Banque Ouverte gagne du terrain au Canada. 

5. Multiples actionnaires : Coordonner les banques, fintechs, régulateurs et d’autres entités est complexe et requiert une communication efficace.

6. Régulations fragmentées : Harmoniser les régulations provinciales et nationales demande de la rigueur.

7. Coûts et investissements : Les coûts initiaux élevés pour la mise à jour technologique et la conformité nécessaire sont des barrières.

Alors que l’Open Banking évolue en Amérique du Nord, les banques doivent rester vigilantes aux opportunités et défis qui arrivent avec cette transformation. Investir dans des technologies de sécurité robustes, collaborer étroitement avec les régulateurs et former des partenariats stratégiques avec des firmes de technologie sont des étapes cruciales. Des partenaires comme GFT peuvent jouer un rôle essentiel en prodiguant une expertise en ingénierie TI et en consultation, aidant les banques à implémenter ces changements aisément. L’expérience de GFT en livraison de solutions durables et ses acquis de connaissances très vastes du secteur financier peuvent non seulement aider les banques à rencontrer les attentes de leurs clients, mais aussi à les dépasser, déterminant ainsi un nouveau standard d’excellence dans l’industrie bancaire nord-américaine.