La banque Leumi crée un marché de banque ouverte en Israël
Avec plus de 2000 développeurs
La banque Leumi a crée un écosystème numérique de coopération fintech.
Large gamme de produits
Cette plateforme offre une gamme croissante de produits sur mesure couvrant les données, la sécurité des données, la cybernétique et bien plus encore.
Architecture infonuagique
Méthode rapide et éprouvée de création, gestion et partage d’API en toute sécurité.
Gérée par Leumi, FinTeka est une entreprise technologique qui permet aux fintechs d’accéder aux opérations banque ouverte de Leumi, à son infrastructure et à ses capacités.
Défi
En tant que plus grande banque de détail en Israël, Leumi est fière de son héritage et entend rester à la pointe de l’innovation. Leumi considère l’avènement de la banque ouverte comme une révolution et une chance unique de mettre en place un écosystème dynamique regroupant de nouveaux partenaires techniques et de nouveaux clients.
Le 15 juin 2022,la banque Leumi lance FinTeka, une filiale consacrée à la banque ouverte. L’objectif consistait à établir une nouvelle culture fintech agile et à simplifier les communications avec sa communauté de développeurs externes. En pratique, FinTeka cherchait à créer un marché API pour mettre en œuvre la stratégie de banque ouverte de Leumi.
Avec la technologie appropriée, FinTeka, soutenue par Leumi, serait en mesure de proposer à des développeurs externes un accès facile à un riche portefeuille d’API ouvertes afin qu’ils puissent créer de nouvelles expériences client exaltantes. Pour y parvenir rapidement toutefois, il restait encore à trouver un partenaire technique expérimenté possédant les outils adéquats pour accélérer les processus.
Après avoir mené une étude de marché approfondie, FinTeka choisit GFT comme partenaire. Avec son portefeuille de solutions éprouvées, son partenariat prospère avec AWS et sa culture des services flexible, GFT disposait du profil idéal pour accompagner FinTeka sur la voie du succès.
GFT et FinTeka conjuguent leurs forces pour :
- fournir un marché dynamique afin de soutenir les API de banque ouverte et les services d’avenir
- permettre à la banque Leumi de créer une communauté active de développeurs externes
- mettre en place un environnement ‘de test‘ pour que les développeurs puissent tester leurs innovations
- faciliter les modèles d’abonnement premium pour générer de nouveaux flux de revenu
«Connaissant le cadre API de GFT, nous savions que Leumi pourrait aligner sa stratégie technologique sur ses objectifs commerciaux, à savoir lancer de nouvelles API à une cadence horaire et non plus hebdomadaire pour mettre en place un écosystème fintech agile.»
Engagement
FinTeka a réalisé que le nuage était la base du succès et que la plupart des fintechs faisaient déjà appel aux AWS. Dotée d’un cadre API solide, GFT pouvait apporter une réponse pratique, plus rapide qu’une solution partant de zéro.
Le cadre OpenAPI de GFT (OAF)
En tant qu’architecture sans serveur fonctionnant sur AWS, OAF est une méthode rapide et éprouvée de création, gestion et partage d’API en toute sécurité. Ses principaux composants sont les suivants :
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API Gateway pour la gestion systématique et automatique des API de la banque Leumi, avec intégration et commande par interface unique
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AWS Web Application Firewall pour assurer des accès sécurisés, contrer un grand nombre de cyberattaques et protéger les points d’extrémité avec des mécanismes reconnus par les réglementations de sécurité internationales
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AWS Kinesis Firehose pour visualiser, surveiller et contrôler la consommation d’API en temps réel, ce qui facilite le ticketing, la mise en place d’indicateurs et la visualisation des tendances d’utilisation
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KMS and Secrets Manager garantit que toutes les références utilisées par la solution sont stockées en toute sécurité, tandis qu’AWS Key Management Service se charge de la création et de la gestion des clés cryptographiques
La solution OAF n’a cessé de faire ses preuves dans différents environnements commerciaux difficiles, ce qui donnait à GFT la certitude que la banque Leumi pourrait atteindre son objectif de lancement fréquent, mais contrôlé, de nouvelles API.
Bien qu’à l’origine, la réglementation prévoyait en Israël sept API propres à faciliter le partage des données et l’agrégation des comptes, la stratégie commerciale de la banque Leumi consistait à exposer des centaines d’API pour toute une gamme de services bancaires et de cyberactivités.
D’emblée, les deux sociétés avancèrent ensemble, au rythme de meetings hebdomadaires permettant de mesurer les progrès accomplis. GFT disposait d’une équipe dédiée de 14 personnes travaillant par sprints bihebdomadaires.
Avantages
Avec l’appui de Leumi, FinTeka, annonce une nouvelle ère de la banque ouverte en Israël. La nouvelle plateforme a été construite en 8 mois et, jusqu’à présent, 16 certificats de conformité ont été délivrés à différentes fintechs.
Ces fintechs ont accès à un environnement de test pour développeurs certifié par la banque Leumi. Elles peuvent utiliser des API, développer de nouvelles propositions client et parvenir parallèlement à la conformité réglementaire. Ceci permet de réduire le délai de commercialisation et simplifie l’évaluation et la priorisation des offres commerciales.
La réglementation israélienne de la banque ouverte est calquée sur le modèle de l’initiative britannique en la matière, lancée en 2017. Alors que les exigences initiales des deux juridictions visaient à permettre aux clients de disposer de données de compte agrégées dans plusieurs banques, l’opportunité commerciale consiste à transformer l’innovation et la fourniture de services. Leumi a déjà fait franchir une nouvelle étape à la banque ouverte en fournissant à ses clients des informations sur les prêts, l’épargne et des services d’identification numérique, par exemple pour les décaissements d’assurance.
Avec plus de 2000 développeurs, la banque Leumi a créé un écosystème numérique de coopération fintech. De nouvelles API sont rajoutées en permanence, alimentant un riche portefeuille et une généreuse source de talents, au bénéfice de tout le secteur de la banque ouverte.
Précisions techniques
«Dès le lancement du projet, nous étions certains que GFT pouvait aider Leumi à faire de la banque ouverte une opportunité commerciale, alors qu’il ne s’agissait à l’origine que de satisfaire à une obligation de conformité.»
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Histoire de succès
La banque Leumi crée un marché de banque ouverte en Israël
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