Prévention du blanchiment d'argent dans les activités de banque correspondante : minimiser les risques, maximiser la sécurité

Le Correspondent Banking est un élément essentiel de l'économie financière moderne et se réfère à la relation entre deux banques dans différents pays, dans laquelle une banque (la banque correspondante) fournit des services pour le compte de l'autre banque (la banque cliente). Cela encourage et facilite le commerce international en permettant des services de paiement transfrontaliers dans différentes juridictions.

Toutefois, les banques correspondantes sont particulièrement vulnérables aux abus des réseaux criminels de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme. Ce type de criminalité financière représente un risque considérable pour l'intégrité et la stabilité du système financier mondial. Les criminels utilisent souvent les structures complexes des relations et des transactions bancaires internationales pour dissimuler des fonds illégaux et les introduire dans le circuit financier légal. Selon des estimations, environ 100 milliards d'euros seraient blanchis chaque année en Allemagne. Rien que l'année dernière, environ 32 600 délits de blanchiment d'argent ont été enregistrés par la police en Allemagne. Ce chiffre a ainsi augmenté pour la troisième année consécutive et a atteint un nouveau record.

Pour faire face efficacement à cette menace, le Parlement européen a adopté le 31 mai 2024 la 6e directive européenne sur le blanchiment d'argent. Celle-ci renforce les règles nationales et les systèmes de contrôle des États membres afin de prévenir plus efficacement l'utilisation du système financier pour le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. En particulier, elle renforce les exigences imposées aux banques et autres institutions financières afin de garantir qu'elles prennent des mesures globales pour prévenir et combattre le blanchiment d'argent.

La loi allemande sur le blanchiment d'argent (GwG) joue un rôle central à cet égard. Elle oblige les banques et les institutions financières à effectuer des contrôles stricts et à respecter des obligations de déclaration afin d'identifier et de signaler rapidement les activités potentielles de blanchiment d'argent. Le non-respect de ces dispositions peut avoir de graves conséquences. Les banques qui ne respectent pas les règles en matière de blanchiment d'argent peuvent être soumises à des sanctions importantes, qui comprennent à la fois des sanctions financières et des mesures juridiques.

Afin de garantir l'intégrité de leurs activités et de se protéger contre le blanchiment d'argent, les banques doivent prendre un grand nombre de mesures. Parmi celles-ci, on compte la coopération avec les autorités, des audits internes et externes, des mesures de connaissance du client (KYC) et un suivi opportun et périodique des paiements des correspondants bancaires par un système automatisé.

La mise en œuvre de programmes de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) avec le soutien de l'intelligence artificielle (IA) constitue l'une des méthodes les plus avancées et les plus efficaces pour lutter contre le blanchiment d'argent.

Solution de conformité Smaragd pour la prévention du blanchiment d'argent

Smaragd de GFT offre une solution d'avenir pour la conformité réglementaire, la lutte contre la criminalité financière et la prévention du blanchiment d'argent pour les banques, les compagnies d'assurance et autres entreprises.

L'utilisation d'Émeraude aide les personnes soumises à la LBA à garantir la conformité en matière de prévention du blanchiment d'argent et de financement du terrorisme. Ce faisant, Smaragd couvre les normes internationales en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

La simplicité de l'administration des règles et du traitement des cas permet d'identifier de manière fiable les mouvements d'argent suspects et de minimiser ainsi les risques pour l'entreprise. L'utilisation de l'intelligence artificielle garantit ici une grande qualité des résultats et réduit considérablement les coûts pour les services spécialisés.

• Suivi des transactions : Smaragd offre un suivi basé sur les risques des banques correspondantes impliquées. La solution de conformité identifie les transactions, les modèles de comportement et les relations avec les clients qui attirent l'attention afin de prévenir le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Pour ce faire, toutes les parties impliquées dans une transaction à l'étranger sont identifiées et les transactions sont analysées afin d'identifier des modèles qui pourraient indiquer un blanchiment d'argent. Les anomalies sont détectées quotidiennement afin de mettre en œuvre les obligations légales de diligence en fonction des risques. La flexibilité de l'administration des règles garantit le respect des normes internationales. Dans le cadre de la gestion des alertes, les anomalies sont analysées dans un flux de travail configurable avec une documentation protégée contre les révisions. En option, les déclarations de soupçon peuvent être créées sous forme de rapport XML via un composant goAML et téléchargées sur le portail FIU.
• Système de simulation embarqué : le système de simulation intégré permet une optimisation autonome et flexible de l'ensemble des règles. Les modifications des règles et des paramètres peuvent être testées à l'aide de données réelles afin d'estimer le nombre de cas attendus.
• Intelligence artificielle : l'apprentissage automatique réduit les faux positifs, améliore la qualité des alertes et diminue la charge de travail manuel lors du traitement, tout en respectant les exigences réglementaires.