Y esto es así porque las finanzas embebidas, que no son una tendencia nueva, sí se encuentran en plena ebullición. De hecho, han transformado por completo industrias como el comercio minorista, la automoción o las telecomunicaciones, y ahora empiezan a dibujar un nuevo horizonte para las empresas energéticas. En esencia, hablamos de la integración de servicios financieros directamente en la experiencia que las compañías energéticas ofrecen a sus clientes, lo que incluye desde medios de pago y opciones de financiación hasta seguros y monederos digitales. El objetivo, una vez más, está muy claro: simplificar la vida del cliente y, al mismo tiempo, abrir nuevas vías de ingresos para las empresas.
Esta transformación, que algunos aún perciben como incipiente, ya está en marcha en España, y cada vez son más las compañías energéticas que ofrecen a sus clientes servicios para financiar instalaciones de eficiencia energética o autoconsumo, gestionar los pagos de sus facturas mediante apps o contratar seguros vinculados a sus servicios, por ejemplo. Y lo más interesante es que no se trata de simples añadidos: cuando se hace bien, estas integraciones generan una experiencia más fluida, aumentan la fidelidad del cliente y permiten personalizar las ofertas como nunca antes. Es, sin duda, un importante y estratégico salto adelante.
Ecosistema completo
En este contexto, es clave reconocer el papel que puede desempeñar el binomio que forman finanzas y energía. En un mercado energético cada vez más competitivo y centrado en el usuario final, aquellas empresas que logren ofrecer un ecosistema completo alrededor del hogar o el negocio del cliente estarán un paso por delante. No debemos olvidar que no se trata únicamente de suministrar energía; hablamos de ofrecer soluciones de valor añadido que acompañen a la persona en su día a día: desde la financiación de una bomba de calor hasta un seguro para su instalación solar, entre otros.
En todo caso, lo cierto es que este camino no está exento de retos: la regulación financiera exige cautela y conocimiento, las alianzas con bancos o fintechs deben ser sólidas y transparentes y, sobre todo, las soluciones tecnológicas deben permitir máxima capacidad de integración en el ecosistema y siempre han de estar diseñadas con absoluto foco en el cliente. No vale con embutir productos financieros en la app de turno; es necesario comprender bien las necesidades del usuario, sus momentos vitales y cómo una solución financiera puede realmente marcar la diferencia.
La buena noticia es que el momento es ahora. El entorno tecnológico y normativo lo favorece: banca abierta, usuarios digitalizados, marcos regulatorios europeos más claros... Y las posibilidades de innovación son múltiples: nuevos métodos de pago, sistemas de fidelización integrados, microseguros adaptados, programas de eficiencia energética con financiación incluida. Incluso se vislumbra un papel creciente para las pymes instaladoras como parte de este ecosistema ampliado.
Necesidades del usuario
Además, existe una oportunidad aún poco explorada en la intersección entre sostenibilidad, datos e inclusión financiera. Las compañías energéticas poseen un volumen considerable de información sobre los hábitos de consumo de sus clientes, y si esta información se analiza adecuadamente y se cruza con soluciones financieras embebidas, podrían diseñarse productos mucho más ajustados a las necesidades reales del usuario. Por ejemplo, facilitar el acceso al crédito o seguros para quienes tradicionalmente quedan fuera del radar financiero, o promover decisiones más responsables en cuanto al consumo energético mediante incentivos financieros personalizados. En este sentido, la integración entre energía y finanzas representa una oportunidad de negocio y una vía para generar un impacto social positivo.
A corto plazo, podríamos ver a compañías eléctricas lanzando tarjetas de crédito con ventajas medioambientales, o desarrollando productos financieros que incentiven el cambio a tecnologías más sostenibles, aprovechando programas públicos como los Certificados de Ahorro Energético. Y más allá, es probable que el propio cliente empiece a demandar estos servicios como parte de su relación habitual con la energética, igual que hoy espera pagar con el móvil o recibir recomendaciones personalizadas.
La conclusión es clara: el sector energético tiene ante sí una oportunidad única para evolucionar más allá del suministro energético. Las finanzas embebidas permiten crear relaciones más ricas y duraderas con los clientes, al tiempo que abren nuevos modelos de negocio. Pero para ello es imprescindible tener una visión estratégica, capacidades tecnológicas sólidas y, sobre todo, una mentalidad que esté totalmente centrada en el cliente.
Sabemos que esta fusión es posible. Y no únicamente posible: es necesaria. Porque en la economía digital, quien logra estar presente en más momentos de la vida del cliente, gana. Las compañías energéticas que den este paso se adaptarán mejor al futuro y, también, estarán explorando, desde hoy, las posibilidades reales que abre la nueva frontera para el sector energético: las finanzas embebidas.
