SMARAGD Compliance Suite

SMARAGD Compliance Suite

SMARAGD permite gestionar de manera inteligente el cumplimiento normativo a través de una solución de futuro diseñada para que bancos, aseguradoras y otras entidades puedan cumplir las regulaciones existentes y combatir eficazmente la delincuencia financiera y el blanqueo de capitales.

Gestión eficaz, transparente e inteligente del cumplimiento normativo

Verificación de listas eficiente: La verificación de listas de SMARAGD presenta la tasa de falsos positivos más baja del mercado, lo cual posibilita un empleo eficiente de los recursos.
Conformidad garantizada: SMARAGD es una herramienta integral que se actualiza de forma dinámica conforme a las regulaciones nacionales e internacionales aprobadas en cada momento, lo cual garantiza que tu empresa cumpla siempre con total transparencia todas las regulaciones vigentes.
Ahorro de tiempo y recursos: El uso de inteligencia artificial permite ahorrar tiempo y recursos en el cumplimiento de las regulaciones existentes y la lucha contra la delincuencia financiera.

Enfoque integral

SMARAGD Compliance Suite ofrece una amplia gama de servicios específicamente adaptados a las necesidades del sector financiero. Esto permite a las entidades gestionar todos los aspectos relacionados con el cumplimiento normativo a través de un solo sistema integrado.

Tecnología de futuro

Con más de 40 años de experiencia en el sector financiero, SMARAGD integra las últimas tecnologías y metodologías para detectar y prevenir de forma eficaz el fraude y el blanqueo de capitales.

Asimismo, garantiza el cumplimiento de las sanciones impuestas.

Seguridad garantizada

SMARAGD Compliance Suite cubre todos los requisitos establecidos para la lucha contra la delincuencia financiera, proporcionando a las entidades financieras la seguridad necesaria en este ámbito.

Funciones integradas en SMARAGD Compliance Suite

Verificación de transacciones

SMARAGD Compliance Suite consulta las listas internas y externas de sanciones y embargos para comprobar en tiempo real si las transacciones —incluidos los pagos instantáneos— incumplen las sanciones existentes

El componente central de la función de verificación es el SMARAGD FuzzySearch, una búsqueda de similitud de desarrollo propio que calcula el grado de coincidencia entre los datos de las transacciones a verificar y la información contenida en las listas.

Un conjunto de reglas configurable determina el tipo de verificación y gestiona la evaluación de datos asociada.

Verificación de clientes

Las instituciones financieras están obligadas a comprobar periódicamente si sus clientes figuran en las listas de sanciones y embargos relevantes. SMARAGD Compliance Suite analiza la cartera de clientes de la entidad mediante la herramienta de búsqueda de similitud de desarrollo propio SMARAGD FuzzySearch y un conjunto de reglas configurable.

Además, con los módulos adicionales Webcheck y Webfilecheck se pueden realizar consultas en línea de registros o ficheros específicos para detectar personas o compañías sospechosas desde el mismo momento del onboarding.

Personas expuestas políticamente

Las personas expuestas políticamente (PEP) están sujetas a obligaciones de diligencia debida más estrictas. El módulo PEP posibilita la identificación de personas expuestas y, en base a esta información, una evaluación de riesgos optimizada de la cartera de clientes de toda la empresa. Esto es posible gracias a la integración de listas como Dow Jones o WorldCheck, entre muchas otras. 

El módulo de detección de medios adversos funciona de forma similar, pero en este caso el foco se centra en la reputación de la persona a verificar.

Lucha contra el blanqueo de capitales

Una evaluación basada en reglas identifica a diario transacciones, patrones de comportamiento y relaciones con clientes sospechosas o llamativas. Estas reglas están basadas en las buenas prácticas recopiladas a lo largo de años de colaboración con bancos nacionales e internacionales y pueden personalizarse. Mediante un sistema de simulación integrado se puede comprobar la eficacia de cualquier cambio de reglas o parámetros en términos de contenido y de tasa de detección.

A través de un componente goAML opcional pueden generarse informes de casos sospechosos y subirse al portal FIU.

Supervisión de bancos corresponsales

Las transacciones en el extranjero son particularmente propensas a ser utilizadas para el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Por eso las normas de diligencia debida que se aplican a las relaciones con bancos corresponsales son mucho más estrictas.

SMARAGD Compliance Suite incorpora una función de supervisión de bancos corresponsales basada en el riesgo. Todas las partes implicadas en una transacción en el extranjero (por ejemplo, el banco, el emisor y el receptor) se identifican y evalúan en función del riesgo asociado. Un conjunto flexible de reglas garantiza la evaluación diaria de todas las transacciones y la detección precoz de cualquier comportamiento sospechoso.

Fraude financiero

La detección de comportamientos sospechosos o llamativos desempeña un papel fundamental en la lucha contra el fraude financiero. Pero por lo general, los fraudes financieros solo se pueden detectar con programas de software inteligentes capaces de procesar la gran cantidad de datos que implican. Estos programas analizan los datos empresariales en busca de patrones de fraude y avisan de cualquier desviación significativa respecto de los comportamientos habituales.

Análisis de riesgos

Las leyes de prevención del blanqueo de capitales obligan a las entidades financieras a confeccionar un análisis de riesgos. SMARAGD Compliance Suite permite diseñar un modelo de riesgo multidimensional personalizado para determinar los riesgos de blanqueo de capitales, fraude y financiación del terrorismo específicos de la entidad. De este modo, la aplicación estructura los riesgos de cumplimiento existentes en la compañía en base a un modelo de eficacia probada. Esto permite detectar los riesgos en una fase temprana y adoptar las medidas adecuadas para contrarrestarlos.

Evaluación de riesgos del cliente

SMARAGD Compliance Suite posibilita la gestión basada en el riesgo de todo el ciclo de vida del riesgo del cliente, desde el momento de su incorporación a la cartera de clientes de la entidad. Los riesgos se evalúan y determinan de forma específica para cada cliente, al cual se asigna una clase de riesgo. 

Esta clasificación del riesgo del cliente se basa en todos los factores identificados en el marco del análisis de riesgos, como la localización geográfica, el sector de actividad o la solvencia.

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SMARAGD gestiona de manera inteligente el cumplimiento normativo

Gestión integrada de datos

La inteligencia artificial (IA) y la gestión integrada de datos son componentes esenciales de SMARAGD Compliance Suite. El sistema utiliza métodos de machine learning y procesamiento del lenguaje natural (PLN) para obtener información sobre los flujos de pagos y comportamientos asociados a partir de los datos existentes.

Verificación de transacciones en tiempo real

En el marco de la verificación de transacciones de pago en tiempo real, el Intelligent Alert Classifier (IAC) automatiza en gran medida el procesamiento de alertas y, por tanto, permite reducir significativamente el trabajo manual asociado a esta tarea, garantizando en todo momento el cumplimiento normativo en este ámbito. En base a las decisiones adoptadas hasta el momento, SMARAGD IAC analiza y filtra las alertas de forma lógica y precisa.

Mayor eficacia y efectividad

El componente de inteligencia artificial ICS (Intelligent Customer Segmentation) agrupa automáticamente a los clientes que presentan comportamientos idénticos en sus transacciones, a fin de prevenir el blanqueo de capitales. Esta segmentación basada en el historial de transacciones optimiza el sistema de alertas y reduce sustancialmente la tasa de falsos positivos y el trabajo manual asociado al procesamiento de alertas.