Oltre la semplice compliance nei pagamenti
Lo standard ISO 20022 rappresenta una nuova era per i pagamenti globali.
Molti dei principali sistemi di pagamento, banche e provider hanno già adottato questo standard, progettato per sostituire i formati obsoleti e meno flessibili. Chi non lo ha ancora fatto deve agire rapidamente: la scadenza per la conformità nei pagamenti transfrontalieri è fissata a novembre 2025.
Questo documento spiega come le banche possano trasformare questa sfida in un’opportunità per innovare processi e modelli operativi.
I principali vantaggi della ISO 20022
- Dati più ricchi e strutturati
- Standard globale e interoperabile
- Pagamenti a prova di futuro
- Maggiore sicurezza
- Riduzione dei costi operativi
- Customer experience migliorata
Secondo la nostra esperienza, l’adozione di ISO 20022 è un’occasione unica per integrare tecnologie moderne e costruire una banca più agile, resiliente e pronta per il futuro.
Le banche possono sfruttare l’AI per:
- Velocizzare la transizione allo standard
- Ridurre i costi di implementazione
- Mitigare i rischi operativi
Secondo una ricerca della Banca d’Inghilterra, il 75% delle banche utilizza già soluzioni AI, mentre un ulteriore 10% prevede di adottarle entro i prossimi tre anni.
Domande frequenti: ISO 20022, modernizzazione dei pagamenti e oltre la conformità
In che modo l'IA può aiutare le banche a modernizzare i pagamenti e accelerare l'adozione dello standard ISO 20022?
L'IA - in particolare l'IA generativa - è in grado di automatizzare la mappatura dai sistemi legacy allo standard ISO 20022, integrare i dati mancanti, convalidare e ripulire i record di pagamento e generare scenari di test completi per i flussi di messaggi ISO 20022.
Supporta inoltre il monitoraggio della conformità, il rilevamento delle frodi e l'elaborazione simulata delle transazioni, riducendo il rischio operativo e abbreviando i tempi di implementazione. Le banche considerano sempre più l'IA come essenziale: il 75% la utilizza già e un ulteriore 10% prevede di adottarla entro tre anni.
Per casi d'uso reali, scarica il rapporto completo.
Come dovrebbero le banche strutturare un programma di trasformazione ISO 20022 di successo?
Un programma ISO 20022 di successo si basa su sei pilastri: analisi aziendale, governance, progettazione dell'architettura, sviluppo del software, test e preparazione alla produzione.
Le banche devono valutare gli impatti interdipartimentali, progettare architetture di microservizi target, implementare nuovi formati di messaggi, automatizzare i test e garantire la preparazione per il lancio presso i clienti. Un modello strutturato e consultivo aiuta a ridurre il debito tecnico, sbloccando al contempo il valore della modernizzazione a lungo termine.
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In che modo le banche possono creare valore oltre la semplice conformità allo standard ISO 20022?
Le banche possono andare oltre la semplice conversione dei formati e utilizzare lo standard ISO 20022 come catalizzatore per una più ampia trasformazione aziendale. Dati più ricchi migliorano la prevenzione delle frodi, l'esperienza dei clienti, l'accuratezza del reporting e le opportunità di generazione di ricavi.
Grazie ad architetture moderne e piattaforme basate sull'intelligenza artificiale come Wynxx - che consentono una creazione di story fino al 90% più veloce e cicli di test/correzione del codice più rapidi del 95% - le banche possono accelerare l'innovazione riducendo al contempo i costi operativi.
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