Was versteht man unter Know your Customer?
Know your Customer, abgekürzt KYC, ist die Identifizierung und Überprüfung von Neukunden und Bestandskunden auf Basis der rechtlichen Anforderungen und aktuellen Gesetzen und Vorschriften – also die Identitätsprüfung der Kunden, bevor mit ihnen Geschäfte gemacht werden. Durch KYC-Prozesse können Geschäftsbeziehungen mit Personen, welche mit Korruption, Terrorismus oder Geldwäsche in Verbindung stehen, vermieden werden. KYC unterscheidet sich je nach Branchen: Im Finanzsektor wird der Begriff hauptsächlich für Customer Due Diligence und Compliance Bedingungen verwendet. Die Grundlage des KYC-Prozesses bildet in Deutschland seit 2008 die 5. EU-Geldwäsche Richtlinie, welche durch das Geldwäschegesetz umgesetzt wird.
Wie funktioniert der Know your Customer-Prozess?
Beim Know your Customer-Prozess werden für die Identifizierung und Überprüfung der Identität der Kunden sogenannte Screenings vorgenommen. Diese Screenings sind meistens die ID Verifizierung, Anti Geldwäsche Screenings, Sanktionsscreenings und vieles mehr. Für jeden Kunden oder Partner werden die Risiken mit Hilfe dieser Screenings individuell ermittelt und einer Risikoklasse zugeordnet, wodurch dann der Grad der Sorgfaltspflichten festgelegt werden kann. Durch diesen Prozess wird Ihr Unternehmen vor Betrug und Verlusten durch illegale Transaktionen geschützt.
Das Know your Customer-Prinzip ist insbesondere im Finanzsektor gesetzlich vorgeschrieben, aber auch für Unternehmen, bei denen es keine Pflicht ist, ist KYC dennoch von entscheidender Bedeutung, wenn es darum geht zu verhindern, dass Ihr Unternehmen Opfer von Betrug wird.
Wieso ist das Know your Customer-Prinzip so wichtig?
Die Know your Customer Prüfung ist zu einem sehr wichtigen Instrument für den Schutz von Finanzinstituten auf der ganzen Welt geworden. Hierbei werden die Kunden zu Beginn der Geschäftsbeziehung identifiziert und ihre Identität wird danach periodisch einer Überprüfung unterzogen. Wenn sich bei einer solchen Prüfung herausstellt, dass Ihr Unternehmen Geschäfte mit Terroristen oder Geldwäschern macht, könnten Sie mit einer Anzeige oder Bußgeldern sanktioniert werden. Reputationsprobleme können hinzukommen.
Weil Terrorismusfinanzierung und Geldwäsche konstant zunehmen, ist es wichtig, dass sich der KYC-Prozess immer weiterentwickelt, um Ihr Unternehmen allumfassend vor Wirtschaftskriminalität zu schützen und eine wirksame Prävention gegen diese aufzubauen.
Was sind Vorteile von Know your Customer?
Die von dem Geldwäschegesetz vorgeschriebenen Richtlinien sind sehr streng und werden immer weiter verschärft. Um diese Anforderungen alle regelkonform zu erfüllen, entsteht ein bürokratischer Aufwand, der manuell nicht zu bewältigen ist und dessen Fehlerlosigkeit nicht garantiert werden kann. Know your Customer-Software bietet hier umfassende automatisierte Lösungen, welche konform zu den aktuellen Vorschriften arbeiten. Die Software unterstützt Sie hier in der Revisionssicherheit (Transparenzregister). Sie stellt sicher, dass eine Know your Customer-Prüfung ordnungsgemäß abläuft, minimiert die Schäden, die Ihr Unternehmen durch Korruption, Terrorismusfinanzierung und Geldwäsche erfahren könnte – und sorgt für die Verhinderung von Image- und Vertrauensverlusten. Durch Machine Learning ist das Programm in der Lage, automatisch aus den gewonnenen Daten zu lernen und sich selbst konstant zu verbessern und mit Hilfe von sogenanntem Decisioning Entscheidungsprozesse zu visualisieren und zu automatisieren.
GFT ist Ihr Partner, um Know your Customer fachkundig umzusetzen
Know your Customer ist ein vielschichtiges und komplexes Thema. Deshalb ist es wichtig, einen kompetenten Geschäftspartner zu haben, der viel Erfahrung hat, sich mit dem gesamten Prozess auskennt und über das richtige Lösungs-Management verfügt.
Gerne unterstützen wir Sie mit unserem Fachwissen innerhalb der Smaragd Compliance Suite und unserer langjährigen Projekterfahrung beim Rollout von KYC in Ihrem Unternehmen!
