Dinámica y estructura de la arquitectura de banca abierta
Principales conclusiones
Banca abierta: mejora de la interoperabilidad y la competitividad
Laarquitectura de banca abierta es un marco seguro que permite compartir datos regulados entre bancos, fintechs y terceros a través de API abiertas. Esta estructura fomenta la competencia y la innovación, permitiendo servicios como la iniciación de pagos, las transferencias de dinero y la gestión de las finanzas personales. Al adoptar normas mundiales, como la ISO 20022, las entidades no solo pueden mejorar la experiencia del cliente, sino también innovar eficazmente en nuevos productos financieros. Descargue nuestro PDF detallado sobre arquitectura de banca abierta para comprender mejor cómo funcionan estos sistemas.
Afrontar los retos técnicos y normativos de la banca abierta
La implantación de una arquitectura de banca abierta conlleva su propio conjunto de complejidades normativas y técnicas. Las instituciones financieras deben asegurar los datos, garantizar la disponibilidad del sistema y cumplir con una normativa en constante cambio. GFT ayuda a los bancos a superar estos retos aprovechando microservicios escalables y una sólida gobernanza de las API para agilizar los procesos, al tiempo que garantiza el cumplimiento normativo y la seguridad de los datos como parte de laarquitectura debanca abierta.
Pagos más rápidos: mejorar la experiencia del cliente y la innovación
Laarquitectura de banca abierta también forma parte integral del auge de los pagos más rápidos, que están transformando las transacciones financieras en tiempo real, especialmente en regiones como la UE y Sudamérica. GFT ayuda a los bancos a implantar sistemas de pago más rápidos que no sólo mejoran los tiempos de procesamiento, sino que también aumentan la seguridad. Al optimizarla arquitectura de banca abierta, las instituciones financieras pueden ofrecer experiencias fluidas y seguras a sus clientes y, al mismo tiempo, seguir siendo competitivas en un panorama en constante cambio.
FAQ: Arquitectura de banca abierta
¿Por qué es esencial gestionar el consentimiento del cliente en la banca abierta?
La gestión del consentimiento del cliente garantiza que el acceso a los datos financieros esté regulado, sea verificable y cumpla la normativa. Se trata de un sistema de registro independiente que proporciona datos de consentimiento a todas las demás plataformas y aplicaciones.
Debido a su perfil de alto riesgo, la gestión del consentimiento debe seguir las directrices de seguridad FAPI y CIBA (Client-Initiated Backchannel Authentication), añadiendo autenticación fuera de banda para evitar el phishing y los ataques man-in-the-middle.
Para saber cómo encajan los flujos de consentimiento seguro en la arquitectura de una organización, descargue el informe.
¿A qué retos se enfrentan los bancos a la hora de implantar arquitecturas de banca abierta?
Los bancos se enfrentan a una serie de obstáculos arquitectónicos y operativos, como los estrictos requisitos normativos de disponibilidad (a menudo del 99,999%), los riesgos de seguridad, los elevados volúmenes de transacciones, la compatibilidad de las pilas tecnológicas y la alineación entre los equipos de TI y de producto.
Los sistemas heredados -a menudo basados en mainframes- añaden más complejidad debido a la limitada documentación, la fragilidad de las interfaces y la dificultad de adaptarlos a los modernos estándares abiertos de programación de aplicaciones.
El informe completo analiza en profundidad cómo pueden las entidades mitigar estos retos.
¿Cuál es el mejor enfoque para desarrollar una estrategia de API de banca abierta en toda la empresa?
Para que una estrategia de API tenga éxito, es necesario evaluar el ecosistema actual de API, identificar las carencias de gobernanza, aplicar la automatización y desarrollar puntos finales piloto antes de ampliarla.Para que una estrategia de API tenga éxito es necesario evaluar el ecosistema actual de API, detectar las carencias de gobernanza, aplicar la automatización y desarrollar puntos finales piloto antes de ampliarla.
Este enfoque por fases reduce el riesgo operativo, mejora la experiencia de los desarrolladores y garantiza la interoperabilidad con los sistemas centrales. También fomenta el cumplimiento, la observabilidad y el mantenimiento a largo plazo.
Descargue el informe para descubrir las fases de programación de aplicaciones de interfaz recomendadas por GFT.
