Costruire una banca in 12 mesi

Il successo di Salt Bank è il risultato di tecnologia innovativa, sviluppo agile e collaborazione efficace.

Fin dall’inizio, l’obiettivo della banca era offrire un’esperienza bancaria digitale di livello mondiale ai clienti in Romania. Per raggiungerlo, GFT e Engine hanno sfruttato le capacità consolidate della piattaforma cloud-native SaaS di Engine, basata sulla stessa tecnologia che alimenta Starling Bank nel Regno Unito, insieme alla vasta esperienza di GFT nelle implementazioni.

Il percorso è iniziato con un chiaro focus strategico: creare una banca digitale “first” che potesse rispondere rapidamente alle esigenze dei clienti, garantendo al contempo una piattaforma solida e scalabile per la crescita futura. Il progetto complesso ha mantenuto slancio grazie a una metodologia di sviluppo agile e al modello di delivery globale di GFT, che ha riunito un team altamente qualificato proveniente da 18 nazionalità per operare secondo il principio del “follow the sun”. Salt Bank è stata lanciata entro un anno. Fin dall’inizio, i clienti hanno potuto godere di un’esperienza digitale di livello mondiale, con onboarding rapido, transazioni multi-valuta e piena integrazione con i sistemi di pagamento locali e schemi di carte, tra cui Mastercard e Montran.

Il successo di Salt Bank dimostra il potere della tecnologia moderna nel costruire una banca da zero in tempi fino a poco tempo fa considerati impossibili.

Le piattaforme cloud-native hanno rivoluzionato il settore bancario. La migrazione al cloud offre numerosi vantaggi, tra cui scalabilità, efficienza dei costi e la capacità di integrare rapidamente nuove tecnologie.

Il cloud è particolarmente cruciale per garantire l’agilità necessaria nell’attuale contesto bancario competitivo. Un vantaggio chiave delle piattaforme cloud-native è la possibilità di scalare orizzontalmente e verticalmente per soddisfare le crescenti esigenze dei clienti.

Nel caso di Salt Bank, il cloud ha permesso una scalabilità senza interruzioni, assicurando che la banca potesse raggiungere i propri obiettivi di acquisizione clienti mantenendo al contempo la qualità del servizio. Le piattaforme cloud-native offrono inoltre alle banche la flessibilità di adottare e implementare rapidamente nuove funzionalità, dall’intelligenza artificiale (AI) al machine learning (ML) e all’analisi dei dati in tempo reale, creando un’esperienza cliente più ricca e personalizzata.

Integrando capacità di gestione dei dati in tempo reale, le banche possono ottenere una visione a 360° dei propri clienti e rispondere immediatamente alle loro esigenze, sia attraverso consigli finanziari personalizzati sia con offerte di prodotti innovative. Come evidenziato nel white paper, le piattaforme cloud-native consentono alle banche di soddisfare le aspettative dei clienti digital-first di oggi, riducendo i costi operativi e aumentando la sicurezza.

Il successo di Salt Bank offre spunti preziosi per altre banche e istituzioni finanziarie che stanno valutando una trasformazione simile:

Il cliente bancario moderno si aspetta un’esperienza semplice, intuitiva e personalizzata. L’attenzione di Salt Bank a un onboarding rapido, funzionalità mobile-first e pagamenti senza interruzioni riflette una profonda comprensione delle esigenze dei clienti. Le banche che vogliono innovare dovrebbero dare priorità all’esperienza del cliente in ogni fase della trasformazione digitale.

Le piattaforme cloud-native consentono alle banche di scalare le operazioni rapidamente e in modo conveniente. Grazie alla piattaforma pre-integrata di Engine, Salt Bank ha potuto offrire funzionalità di core banking senza dover reinventare la ruota. Questa scalabilità è stata fondamentale per il successo iniziale della banca, che ha supportato 200.000 clienti solo poche settimane dopo il lancio. La capacità di scalare è cruciale per le banche che vogliono raggiungere obiettivi sia immediati sia a lungo termine.

Grazie all’adozione di una metodologia agile, GFT ed Engine hanno potuto adattarsi ed evolvere rapidamente durante tutto il progetto. Questo approccio agile ha ridotto il rischio di ritardi e ha garantito che il progetto rimanesse allineato agli obiettivi strategici della banca. Le banche che valutano una trasformazione dovrebbero adottare un framework agile simile per ottenere risultati in modo rapido ed efficace.

Grazie a un’architettura modulare e pre-integrata, Engine consente alle banche di implementare nuovi servizi rapidamente, senza necessità di personalizzazioni estensive o di rielaborare i sistemi core esistenti.

Per esempio, Salt Bank ha potuto implementare rapidamente funzionalità chiave come le transazioni multi-valuta, l’integrazione con Mastercard e un processo di onboarding digitale sicuro — tutto reso possibile dall’architettura flessibile di Engine. Questa flessibilità permette alle banche di innovare e restare competitive senza essere rallentate da lunghi cicli di sviluppo. Con la piattaforma di Engine, nuove funzionalità e servizi possono essere aggiunti su larga scala e integrati senza problemi nei flussi di lavoro esistenti.

Inoltre, come evidenziato dal white paper, la piattaforma cloud-native di Engine include capacità di disaster recovery integrate, garantendo la continuità dei servizi anche di fronte a interruzioni impreviste. Questa affidabilità, unita a tempi di implementazione più rapidi, consente alle banche di soddisfare le richieste dei clienti e le normative senza compromettere sicurezza ed efficienza operativa.

Il futuro dell’innovazione bancaria è plasmato dalle soluzioni digital-first di pionieri come GFT e Engine. Man mano che il settore bancario continua ad abbracciare la trasformazione digitale, piattaforme come Engine permetteranno alle banche di costruire soluzioni agili, scalabili e incentrate sul cliente, capaci di soddisfare le esigenze dei consumatori tecnologicamente esperti di oggi.

Guardando avanti, GFT e Engine immaginano un panorama bancario in cui le istituzioni possano adottare nuove tecnologie più rapidamente, rispondere in tempo reale alle esigenze dei clienti e scalare le operazioni con facilità. Il successo di Salt Bank dimostra la potenza delle piattaforme bancarie cloud-native e, con l’aumentare delle banche che cercano di modernizzare le proprie operazioni, le lezioni apprese da questo progetto serviranno come preziosa guida per future iniziative di trasformazione.

Per saperne di più su come GFT e Engine possono aiutare la tua organizzazione a intraprendere il proprio percorso di trasformazione digitale, scarica il white paper completo, "Building a Bank in 12 Months", e scopri come costruire la banca del futuro, oggi.