Bankowość oparta na danych: poza ograniczeniami istniejących systemów
Kiedy zalety przekształcają się w wyniki
Oszczędność czasu na poziomie 50–90%
Czas przetwarzania został skrócony o 50–90%, co pozwala zaoszczędzić czas i koszty oraz dotrzymywać terminów zgodnych z regulacjami.
Wzrost produktywności o 90%
Zaangażowanie operacyjne zmniejszono z 600 do zaledwie 50 godzin.
Rekordowo szybkie wdrożenie ERM
Wdrożenie ERM zostało przyspieszone z 36 do 9 miesięcy dzięki współpracy zespołu fusion – obejmując 25 obszarów banku.
DDL to znacznie więcej niż projekt technologiczny – to strategiczna inicjatywa, która zmienia sposób działania organizacji.
Wyzwanie
Uczyń dane realnym wsparciem dla decyzji biznesowych
Ten globalny bank oferuje pełen zakres usług bankowych oraz szereg innych usług finansowych bezpośrednio i za pośrednictwem swoich spółek zależnych. Jako światowej klasy bank, który stawia na rozwój organiczny poprzez innowacje, musiał przyjąć nowe strategiczne podejście do danych.
W erze sztucznej inteligencji granice między technologią a biznesem zacierają się. Dane stają się uniwersalnym paliwem i krwiobiegiem każdej odnoszącej sukcesy instytucji finansowej. Dlatego każdy bank musi przyjąć podejście strategiczne, w którym dane traktowane są jako kluczowy zasób biznesowy – wymagający odpowiedniego zarządzania, nadzoru i dystrybucji.
DDL powstało jako odpowiedź na potrzebę banku zapewnienia powszechnego dostępu do wysokiej jakości danych z różnych źródeł, wykorzystywanych w coraz szerszym zakresie – od modelowania finansowego, przez prototypowanie, aż po analizy, szczególnie w obszarze ryzyka. Program demokratyzacji danych ma na celu zmniejszenie dystansu między użytkownikami biznesowymi a danymi, wzmacniając bank w drodze do modelu organizacji opartej na danych. Celem inicjatywy było m.in.:
- Skrócenie czasu wdrażania modeli analitycznych i prognostycznych
- Odzyskanie i konsolidacja wiedzy korporacyjnej / wiedzy o rozwiązaniach
- Ujednolicenie i optymalizacja rozwiązań technologicznych z uwzględnieniem celów biznesowych
W praktyce projekt dotyczył nie tylko danych i technologii – obejmował również ludzi, procesy i kulturę organizacyjną banku. Przy zastosowaniu odpowiednich metod i technologii, DDL miało się stać sercem strategii danych i innowacji. Dane miały być nie tylko powszechnie dostępne i zrozumiałe, ale też lepiej zarządzane i nadzorowane.
Jednak wyzwania w obszarze zarządzania danymi były znaczące – wiele źródeł, różne formaty i technologie. Dane były rozproszone, przechowywane w różnych lokalizacjach i podlegały niespójnym standardom zarządzania, zależnie od działu. To typowy problem w dużych instytucjach finansowych, które rozwijały się zarówno organicznie, jak i poprzez przejęcia.
Choć bank dysponował silnym wewnętrznym działem IT, było jasne, że potrzebne jest nowe podejście – umożliwiające kompleksową transformację opartą na niezależnym spojrzeniu. Jako zaufany partner, GFT zostało zaproszone do współpracy nad rozwojem DDL jako strategicznego zasobu dla całej organizacji.
Zaangażowanie
Demokratyczne dane fundamentem transformacji bankowej
Aby przyspieszyć postępy, zwiększyć skalę programu i zbudować spójność działań, GFT utworzyło zespół fusion, złożony z przedstawicieli zarówno obszarów biznesowych, jak i technologicznych. Na początku zespół określił jasne cele biznesowe i techniczne:
Założenia biznesowe
- Niezależny dostęp do odpowiednich, aktualnych danych
- Autonomia w prototypowaniu zaawansowanych modeli analitycznych
- Krótszy czas wprowadzania rozwiązań na rynek
- Zredukowany nakład pracy związany z udostępnianiem środowisk testowych i produkcyjnych
Założenia technologiczne
- Wygodne podejście self-service
- Obniżenie kosztów i przejrzystość dzięki modelowi płatności za rzeczywiste użycie
- Standaryzacja narzędzi i kontrolowane wykorzystanie technologii w celu optymalizacji nadzoru i przyspieszenia działań
Od prototypu do strategicznej platformy danych (DDL)
Ambitną wizją banku było wdrożenie katalogowego podejścia, w którym wszystkie programy i źródła danych są dostępne z poziomu jednego portalu internetowego. Użytkownicy mogliby wybierać narzędzia z katalogu i budować rozwiązania dostosowane do konkretnych scenariuszy użycia.
Aby zrealizować tę wizję, GFT dostarczyło proof of concept (PoC) w 2021 roku. W jego wyniku chmura została uznana za jedyne realne rozwiązanie, dostarczane poprzez GCP. GFT przetestowało i zarekomendowało szereg technologii spełniających kluczowe wymagania w zakresie elastyczności, skalowalności i bezpieczeństwa. Każdy potencjalny przypadek użycia został oceniony, a dobrane narzędzia odpowiednio dopasowane.
Ten iteracyjny proces doprowadził do powstania architektury technicznej DDL, jednak kluczowe było powołanie zespołu fusion, który połączył cele technologiczne i biznesowe. GFT ściśle współpracowało z zespołami banku, aby przyspieszyć postępy i zmaksymalizować transfer wiedzy.
Budowa i uruchomienie DDL było w istocie elementem transformacji banku, obejmującej cały cykl – od koncepcji, przez PoC, aż po środowisko produkcyjne. DDL okazało się inwestycją, która zdecydowanie się opłaciła.
Korzyść
Strategiczna platforma danych wspierająca transformację i innowacje
DDL łączy świat technologii i biznesu, stając się strategicznym zasobem. Jako rozwiązanie niewymagające zaangażowania działu IT, może rozwijać się i skalować w odpowiedzi na zmieniające się potrzeby biznesowe, bez udziału podmiotów zewnętrznych.
Co najważniejsze, laboratorium danych całkowicie zmieniło podejście banku do innowacji i sposobu realizacji pracy. Jako rozwiązanie chmurowe, eliminuje ryzyko inwestycji spekulacyjnych i dostosowuje koszty do rzeczywistego wykorzystania biznesowego. Dodatkowo wspiera współpracę pomiędzy użytkownikami końcowymi a zespołami technologicznymi.
Początkowe wdrożenie: testy warunków skrajnych (stress testing) – powszechne wyzwanie dla dużych banków. Dzięki DDL nowe modele testowe można budować i modyfikować algorytmy szybko i bezproblemowo. Lepsza wizualizacja i jakość danych zapewniają zgodność z regulacjami oraz poprawiają płynność finansową.
W oparciu o sukces DDL w obszarze stress testingu, bank wdrożył rozwiązanie również w innych kontekstach biznesowych, m.in.:
- Zakupy
- Zgodność z regulacjami
- Modele ryzyka
- Bezpieczeństwo
Choć bank potrafi obsługiwać DDL samodzielnie, GFT zazwyczaj wspiera kolejne wdrożenia – od konfiguracji po szkolenia zespołów.
Najistotniejsze rezultaty projektu DDL
- Dzięki podejściu zespołu fusion czas wdrożenia komponentu Enterprise Risk Management (ERM) skrócono z szacowanych 36 do 9 miesięcy – rozwiązanie objęło 25 obszarów działalności banku
- Zespół GFT liczył od 25 do 35 specjalistów
- W ciągu pierwszych 30 miesięcy zespoły zrefaktoryzowały 74 modele ERM. Równolegle wycofano z użycia starszy system SAS ERM
- Bank posiada obecnie model wizualizacji danych dla ERM i może szybciej uruchamiać nowe, bardziej zaawansowane modele – zwykle w ciągu godzin lub dni, zamiast tygodni czy miesięcy
- Czasy przetwarzania zostały skrócone o 50–90%, co pozwala oszczędzić czas i koszty oraz spełniać wymagania regulacyjne
- Wysiłek operacyjny zredukowano z 600 do 50 godzin
- Poprawiono jakość i dostępność danych, co przełożyło się na dokładniejsze i bardziej wiarygodne analizy
- Wzrost adopcji: ponad 70 użytkowników, ponad 50 aktywowanych obszarów, migracja ponad 350 procesów oraz 14 TB danych – projektowi towarzyszyły szkolenia z obsługi rozwiązania
- Zgłoszenia zmian mogą być realizowane w połowie krótszym czasie niż wcześniej – w ramach bieżącej działalności operacyjnej
- Koszty są bezpośrednio powiązane z wykorzystaniem biznesowym i mogą być dokładnie przypisane do odpowiednich centrów kosztów
DDL pozycjonuje dane jako strategiczny czynnik produkcji we wszystkich działaniach banku. Instytucja pozostaje liderem innowacji w obszarze AI, dysponując światowej klasy danymi oraz wzorcowym zarządzaniem. Dane i AI są zawsze zgodne z wymaganiami regulacyjnymi i potrzebami biznesu. GFT pozostaje zaufanym partnerem, wspierając bank w ocenie nowych przypadków użycia DDL.
Przyjęcie środowiska laboratoryjnego opartego na chmurze pobudziło innowacje i napędzało zmiany kulturowe i technologiczne, poprawiając wydajność, sprawność i otwierając nowe możliwości.
