Deutsche Bank modernizuje technologię ryzyka kredytowego i zapewnia ponad 10 mln € oszczędności
>10 mln € w ciągu trzech lat
Poprzez wycofanie starych systemów, w połączeniu z udoskonalonym działaniem, system osiągnął wyższą wydajność i stabilność.
Redukowanie ryzyka
Poprzez przekształcające zmiany w zakresie spełniania przepisów, tj. poprzez przekroczenie wymagań dotyczących zarządzania danymi oraz ich przechowywania i ręcznego przetwarzania, bank zyskał nową pozycję.
Zoptymalizowane podejmowanie decyzji
Dzięki pojedynczemu źródłu prawdziwych informacji (danych) i poprawie jakości danych, proces podejmowania decyzji został zoptymalizowany w całej organizacji.
Kontekst
Pion Deutsche Bank odpowiedzialny za ryzyko kredytowe, złożony z około 1000 pracowników, wspiera proces podejmowania decyzji przez tysiące pracowników w różnych działach i regionach. Jednak podstawowa technologia, na której polegał ten pion, zaczęła wykazywać oznaki starzenia.
Wyzwanie
Modernizacja złożonego, starego systemu
Istniejący system zarządzania ryzykiem obejmował ponad dziesięć indywidualnych aplikacji, co prowadziło do dublowania działań, niezadowolenia użytkowników oraz opóźnień w realizacji usług. Złożoność systemu oznaczała również, że konieczne były znaczące wysiłki, aby nadążyć za postępem technologicznym w całej organizacji.
Ryzyko i punkty wrażliwe
Polegając na tym przestarzałym i złożonym systemie, bank był narażony na wyraźne ryzyko. Na przykład:
- Istniejący system pobierał dane z ponad 200 źródeł i przechowywał je w ponad 100 oddzielnych systemach. Takie podejście narażało Deutsche Bank na błędy systemowe i niedokładności danych.
- Pracownicy zajmujący się ryzykiem kredytowym przyzwyczaili się do pracy z setkami przypadków ręcznego sprawdzania i zgłaszania. Choć umożliwiało to szybkie generowanie raportów stanowiących podstawę decyzji, takie podejście było pozbawione przejrzystości i podatne na błędy.
- Łącznie te problemy charakteryzowały system, który z trudnością dostosowywał się do obowiązujących przepisów i nie był w stanie sprostać jeszcze ostrzejszym wymaganiom, które mają być wprowadzone w 2025 roku.
Potrzeba wprowadzenia zmian była wyraźnie widoczna, i nie było czasu do stracenia przy wyborze zaufanego i doświadczonego partnera, który mógłby zrealizować wymagania. Posiadając niezrównaną profesjonalną wiedzę w zakresie technologii finansowych oraz dekadę doświadczenia w realizacji znaczących projektów strategicznych dla instytucji finansowych na poziomie globalnym, GFT było idealnie przygotowane, aby poradzić sobie z istniejącym wyzwaniem.
Zaangażowanie
Doskonalenie ludzi, procesów i technologii
Ponad 100 inżynierów GFT pracowało przez kilka lat z Deutsche Bank, aby stworzyć nowy system zarządzania ryzykiem kredytowym oraz zoptymalizować procesy i zarządzanie projektami. Nowy system teraz przyjmuje formę ujednoliconej, zintegrowanej globalnie platformy, co stanowi krok naprzód w stosunku do wcześniejszych rozproszonych aplikacji. Wprowadzone kluczowe elementy projektu to:
Przekształcenie aplikacji
GFT wspierało zespoły wewnętrzne Deutsche Bank w przekształcaniu trzech aplikacji o kluczowym znaczeniu dla działalności. Pomimo niepowodzeń trzech różnych dostawców, którzy próbowali przebudować jedną z tych aplikacji dla Deutsche Bank, GFT nie tylko osiągnęło sukces, ale także zdołało przyspieszyć kluczowe funkcje aplikacji o 400%, nawet przy maksymalnym obciążeniu.
Mikrousługi
Przy wsparciu GFT Deutsche Bank zastąpił swoją monolityczną architekturę modelem mikrousług, co umożliwiło niezależną aktualizację, testowanie i skalowanie każdego modułu. Ponadto, ten nowy system został zaprojektowany i wdrożony w prywatnej wewnętrznej chmurze, przygotowując go do ewentualnej migracji na platformę Google Cloud Platform (GCP) w przyszłości.
Elastyczne metodologie
Od 2018 roku zespoły GFT wdrożyły kilka metodologii elastycznego zarządzania projektami, w tym SAFe (Scalable Agile Framework).
Przekształcanie i konsolidacja danych
W ciągu kilku lat GFT pomogło opracować pojedynczą bazę danych dla wszystkich danych związanych z ryzykiem kredytowym i nadzorowało różnorodne projekty migracji, aby skonsolidować różne zasoby przechowywania danych w jeden magazyn danych.
Program pozwolił nam zrealizować nasze zobowiązania w zakresie bankowości core i przyniósł znaczące obniżenie kosztów. Fachowa wiedza techniczna i funkcjonalna, dostarczona przez GFT na podstawie wieloletniego doświadczenia w tej dziedzinie, odegrała kluczową rolę w naszym sukcesie, dlatego nadal będziemy współpracować z tą firmą.
Korzyść
Nowy system zarządzania ryzykiem kredytowym: przełom w branży bankowej
Eksperci GFT przekroczyli oczekiwania klienta, co przyniosło długotrwały wpływ na poziom aplikacji i działalności. Oto, jakie zmiany wprowadzono:
- Dane: GFT pomogło skonsolidować ponad 200 źródeł danych (przechowywanych w ponad 100 systemach), tworząc jedno, kompleksowe źródło informacji. Ten nowy magazyn danych przekazuje informacje do wszystkich aplikacji ds. ryzyka kredytowego w kilka minut. Co najważniejsze, poprawiła się jakość danych, co znacząco wpłynęło na podejmowanie decyzji, identyfikowalność oraz ograniczenie ryzyka. Na przykład, Deutsche Bank zaktualizował swoje zarządzanie danymi oraz możliwości przechowywania i przetwarzania danych, spełniając tym samym wymogi regulacji, w tym Dodd-Franka; EMIR, BCBS 239, Basel III, CCAR, ICAAP.
- Elastyczność: Architektura oparta na mikrousługach w połączeniu z wysoce zoptymalizowaną, modułową bazą kodową zapewnia redundancję oraz znacznie zwiększa moc obliczeniową. To umożliwia łatwe skalowanie systemu wraz z rozwojem wymagań sektora w czasie, co było niemożliwe przy użyciu poprzedniego systemu.
- Efektywność: Automatyzacja procesów pozwoliła Deutsche Bankowi wyeliminować wiele przypadków ręcznego sprawdzania danych w tym obszarze. Co istotne, wydajność programu Risk Manager wzrosła o 25%, a jednocześnie czas opracowywania raportów skrócił się o 21 dni!
Wyprzedzając przepisy
Nowy system zarządzania ryzykiem kredytowym zrewolucjonizował zdolność Deutsche Bank do monitorowania, zarządzania i ograniczania ryzyka kredytowego w całej organizacji. Co więcej, bank nie tylko znacząco wyprzedził istniejące przepisy finansowe, ale jest doskonale przygotowany do spełnienia nowych wymagań, których wprowadzenie przewiduje się na rok 2025. Częściowo jest to możliwe dzięki elastyczności i odporności zapewnianym przez nową wewnętrzną architekturę Deutsche Bank opartą na chmurze i mikrousługach.
