Rekonstrukcja procesów zwalczających oszustwa z użyciem big data i SI
Wydajność operacyjna
Znaczący wzrost wykrywalności oszustw już od chwili uruchomienia
Technologia działająca w czasie rzeczywistym
Natychmiastowa analiza i szybka reakcja
Wyższa efektywność oceny punktowej
Reguły heurystyczne i modele predykcyjne minimalizują liczbę przypadków fałszywie dodatnich
Wyzwanie
Powstrzymanie oszustw na europejskim rynku ubezpieczeń
Oszustwa to rozpowszechniony problem na europejskim rynku ubezpieczeń. Szczególnie poważną sprawę stanowią wyłudzenia odszkodowań komunikacyjnych: we Włoszech ich odsetek wynosi 19,3% w skali roku, co podnosi koszty działalności całej branży. W obliczu rosnącego wyzwania ten wiodący włoski ubezpieczyciel majątkowy poszukiwał inteligentnej technologii, która poprawiłaby zapobieganie oszustwom oraz ich wykrywanie. Problemy szczegółowe obejmowały:
- Niespójność danych na poszczególnych rynkach utrudniającą wykrywanie oszustw
- Powolność i malejącą skuteczność statycznych modeli wykrywania oszustw
- Coraz bardziej wyrafinowane oszustwa wymagające inteligentniejszego rozwiązania zdolnego do heurystycznego uczenia się na podstawie wzorców zachowań
Zaangażowanie
Wdrożenie rozwiązania łączącego gromadzenie danych i ocenę punktową w czasie rzeczywistym, reguły i modelowanie predykcyjne
Firma GFT dostarczyła ubezpieczycielowi akcelerator, który umożliwił szybkie wdrożenie centralnego rozwiązania do zwalczania oszustw z użyciem big data i sztucznej inteligencji. Głównym celem rozwiązania było przeciwdziałanie oszustwom internetowym. Należało więc połączyć i poddać analizie dane ustrukturyzowane i nieustrukturyzowane ze źródeł wewnętrznych i zewnętrznych. Wdrożone rozwiązanie do zwalczania oszustw zapewniło:
- Technologię działającą w czasie rzeczywistym do natychmiastowej analizy i szybkiej reakcji
- Wyższą efektywność oceny punktowej dzięki regułom heurystycznym i modelom predykcyjnym minimalizującym liczbę przypadków fałszywie dodatnich oraz poprawę wykrywania przypadków fałszywie ujemnych dla poprawy skuteczności
- Poszerzone możliwości obsługi danych oraz wyszukiwania w źródłach ustrukturyzowanych i nieustrukturyzowanych
- Przyjazne dla użytkownika narzędzia badawcze umożliwiające zespołowi ds. zwalczania oszustw wgląd w dokumenty ustrukturyzowane i nieustrukturyzowane, wykonywanie zapytań i prowadzenie analiz w sieciach społecznościowych
- Przejrzyste raportowanie przedstawiające informacje, które upraszczają skomplikowane dane i analizy, umożliwiając podjęcie działań
Ze względu na rozmiary projektu, firma GFT opracowała framework modułowy zawierający szereg wyspecjalizowanych komponentów, z których każdy pełni wyjątkową rolę w wykrywaniu oszustw i badaniu podejrzanych spraw.
Korzyść
Szybkie i opłacalne rozwiązanie antyfraudowe zapewniające wymierne efekty – bez udziału działu IT
Firma GFT zrealizowała projekt na czas i w ramach budżetu. Pomimo zaawansowanej technologii z rozwiązania można korzystać bez pomocy działu informatycznego klienta czy specjalistów z GFT. W ciągu zaledwie kilku miesięcy rozwiązanie przyniosło wymierne korzyści:
- 30% więcej wykrytych oszustw i 7% mniej przypadków fałszywie dodatnich
- 40% wzrost wydajności codziennego raportowania w czasie rzeczywistym
- Wykrywanie w czasie rzeczywistym umożliwia zespołowi ds. zwalczania oszustw natychmiastową reakcję, wyodrębnienie niezbędnych danych i zbadanie podejrzanych pozycji bez angażowania działu informatycznego
- Zespół ds. zwalczania oszustw może ręcznie wstawiać i zmieniać reguły heurystyczne oraz modele predykcyjne, a także oceniać wpływ modyfikacji na istniejące zestawy danych – kosztowne symulacje i ekstrakcje nie są już potrzebne
Rozwiązanie potrafi automatycznie wykrywać roszczenia o wysokim prawdopodobieństwie oszustwa. Dzięki temu firma może się skupić na zapobieganiu oszustwom, które jest efektywniejsze kosztowo niż kontrola ex post. Ambitne plany zakładają rozbudowę rozwiązania poprzez rozszerzenie zakresu źródeł informacji, z naciskiem na dokumenty cyfrowe i dane z rozbieżnych źródeł.
